Kreditni birgalikda imzolash: Xatarlar va foydalar

Tarkib

• Birgalikda imzo chekuvchi nima?
• Kreditni birgalikda imzolash xavfi
• 1. Siz kreditning barcha miqdori uchun javobgarsiz
• 2. Sizning kreditingiz satrda
• 3. Kredit olish imkoniyatiga ta'sir qilishi mumkin
• 4. Qarz beruvchi tomonidan sudga berilishi mumkin
• 5. Sizning munosabatingiz buzilishi mumkin
• 6. O'zingizni hammuallif sifatida olib tashlash oson emas
• Kreditni birgalikda imzolashning afzalliklari
• Kreditni birgalikda imzolash kreditni oshiradimi?
• Kreditni birgalikda imzolasangiz, qanday qilib o'z kreditingizni himoya qilish kerak
• Kreditni birgalikda imzolashning alternativalari

Sizdan turmush o'rtog'ingiz, farzandingiz yoki do'stingiz birgalikda kredit imzolashingizni so'rashi mumkin, ayniqsa sizning kredit balingiz ularnikidan ustun bo'lsa.

Ammo hurmatli narsa - siz kimdir yangi uy yoki kollejda o'qish uchun pul olishiga yordam berasiz - bu siz kutmagan oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Birgalikda imzo chekuvchi nima?

Birgalikda imzo chekuvchi - bu qarz oluvchining to'lashga qodir bo'lmagan taqdirda, qarz miqdori va har qanday qo'shimcha to'lovlar uchun qonuniy javobgar bo'lishiga rozilik bildirgan holda, asosiy qarz oluvchining qarz olish to'g'risidagi arizasiga o'z ismini qo'shgan kishi.

Aksariyat odamlar birgalikda imzo chekishni xohlashadi yoki kerak, chunki ular o'zlari kredit olish imkoniyatiga ega emaslar. Agar sizda kuchli moliyaviy profil mavjud bo'lsa, kredit ballari pastroq yoki ingichka kredit profiliga ega bo'lganlar uchun birgalikda imzolash ularning foizlarni olish yoki past foiz stavkalarini kamaytirish imkoniyatlarini yaxshilashi mumkin.

Ikki qarz oluvchining kredit olish huquqi teng bo'lgan qo'shma ssudadan farqli o'laroq, birgalikda imzolangan kreditda, birgalikda imzo chekuvchi pulni qaytarib olish uchun ilgakda turishi mumkin bo'lsa ham, pul olish huquqiga ega emas.

»

Kreditni birgalikda imzolash xavfi

Birovning qarziga birgalikda imzo chekish sizni noyob himoyasiz holatga keltiradi. Bu erda ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan xatar va foydalar, shuningdek, birgalikda imzolashni tanlasangiz, moliya va munosabatlaringizni qanday himoya qilish kerak.

1. Siz kreditning barcha miqdori uchun javobgarsiz

Bu eng katta xavf: Kreditni birgalikda imzolash nafaqat yaxshi kredit obro'sini birovga yordam berish uchun berish bilan bog'liq. Bu qarz majburiyatlarini, agar ular bajara olmasalar, shu jumladan kechiktirilgan to'lovlar yoki yig'ish xarajatlari bilan to'lashga va'da.

Birgalikda imzolashdan oldin, o'zingizning mablag'ingizni baholang, chunki asosiy qarz oluvchi bajara olmasa, kredit to'lovlarini qoplay olasiz.

2. Sizning kreditingiz satrda

Kreditni birgalikda imzolaganingizda, kredit hisobotida ham, qarz oluvchida ham kredit, ham to'lov tarixi paydo bo'ladi.

Qisqa muddatda kredit balingizga vaqtinchalik zarba berilishini ko'rasiz, deydi Bryussel Makklari, Milliy kredit bo'yicha maslahat fondi vakili. Kreditni tasdiqlashdan oldin qarz beruvchining sizning kreditingizni qiyinlashtirishi sizning balingizni pasaytiradi, deydi u va shuning uchun sizning umumiy qarz yukingiz oshishi mumkin.

Ammo eng muhimi: qarz oluvchi tomonidan o'tkazib yuborilgan har qanday to'lov sizning kredit balingizga salbiy ta'sir qiladi. To'lov tarixi kredit ballariga eng katta ta'sir ko'rsatganligi sababli, bu erda noto'g'ri qadam sizning kreditingizni buzishi mumkin.

3. Kredit olish imkoniyatiga ta'sir qilishi mumkin

Yaqiningiz uchun kreditni birgalikda imzolashning uzoq muddatli xavfi shundaki, siz xohlagan vaqtingizda kredit olishdan bosh tortishingiz mumkin. Potentsial kreditor birgalikda imzolangan kreditni hisobga olgan holda sizning umumiy qarz miqdoringizni hisoblab chiqadi va sizga ko'proq kredit berish juda xavfli deb qaror qilishi mumkin.

Makklari sizning moliyaviy ahvolingizni kuzatib borish uchun birgalikda imzolanganingizdan so'ng kredit hisobotingizni muntazam ravishda tekshirib turishingizni tavsiya qiladi.

4. Qarz beruvchi tomonidan sudga berilishi mumkin

Ba'zi davlatlarda, agar qarz beruvchi to'lovlarni olmasa, Federal Savdo Komissiyasiga ko'ra, asosiy qarz oluvchining orqasidan borishdan oldin, sherikdan pul yig'ishga urinib ko'rishi mumkin.

Ushbu bosqichga o'tish uchun qarz oluvchi bir nechta to'lovlarni o'tkazib yuborgan bo'lishi mumkin va qarz sizning kreditingizga ta'sir qila boshlagan bo'lar edi. Qarz berish muddati 90 dan 180 kungacha bo'lganida, kreditorlar qonuniy choralarni ko'rib chiqishlari mumkin.

Agar eng yomon narsa yuz bersa va to'lovni to'lamaganingiz uchun sudga murojaat qilsangiz, siz barcha xarajatlar uchun, shu jumladan advokat to'lovlari uchun hammuallif sifatida javobgar bo'lasiz.

5. Sizning munosabatingiz buzilishi mumkin

Qarz oluvchi yaxshi niyat bilan kredit yoki kredit karta bo'yicha to'liq, o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirishni boshlashi mumkin. Ammo moliyaviy va shaxsiy vaziyatlar o'zgaradi.

Birgalikda imzolangan kredit karta yoki avtoulov krediti bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishda muammolarga duch kelgan bolalar, vaziyat yomonlashgunga qadar etishmovchilikni ota-onalaridan yashirishi va munosabatlarga bo'lgan ishonchni buzishi mumkin.

Ajrashishdan o'tayotgan juftliklar ko'pincha birgalikda imzolangan mashina yoki ipoteka kreditining moliyaviy oqibatlarini engishlariga to'g'ri keladi, deydi Urmi Mukerji, Apprisen notijorat moliyaviy maslahat agentligining sertifikatlangan moliyaviy maslahatchisi. Bunday hollarda, ayniqsa, turmush o'rtog'i uydan ko'chib ketgan yoki mashinadan voz kechgan bo'lsa, bitta turmush o'rtog'ini o'z ulushini to'lashga ishontirish qiyin bo'lishi mumkin.

6. O'zingizni hammuallif sifatida olib tashlash oson emas

Agar muammolar yuzaga kelsa, o'zingizni hammuallif sifatida olib tashlash har doim ham oddiy jarayon emas.

Kreditni qayta moliyalashtirish - bu asosiy qarz oluvchi endi o'z-o'zidan yangi kredit olish huquqiga ega bo'lishi sharti bilan, o'zingizni olib tashlashning bir usuli. Talaba ssudalari yoki kredit kartalari odatda qarz beruvchining asosiy qarz oluvchini to'lovlarni o'zlari amalga oshira olishlarini qayta ko'rib chiqishidan oldin ma'lum miqdorda o'z vaqtida to'lashni talab qiladi.

Kreditni birgalikda imzolashning afzalliklari

Biror kishiga kreditni birgalikda imzolashning teskari tomoni aniq - siz ularga kollejda o'qish, kredit karta yoki o'zlari ololmagan boshqa moliyaviy mahsulotni olishda yordam berishingiz yoki foizlarni past stavka bilan tejashingiz mumkin.

Agar kimdir yangi kreditga kirsa yoki moliyaviy holatini tiklasa, yaxshi ball to'plagan va kredit tarixiga ega bo'lgan imzo chekuvchisi kuchli bo'ladi.

Shaxsiy kredit bo'yicha barcha onlayn kreditorlar ham imzo chekuvchilarga ruxsat bermaydilar, shuning uchun ariza berishdan oldin tekshirishga arziydi.

»

Kreditni birgalikda imzolash kreditni oshiradimi?

Ishtirokchi bo'lish kreditingizni quyidagi yo'llar bilan yaratishi mumkin:

• To'lovlar o'z vaqtida amalga oshirilgan ekan, bu sizning to'lov tarixingizga qo'shiladi. Ammo, agar sizda yaxshi ball va yaxshi tashkil etilgan kredit bo'lsa, qarz oluvchi to'lamagan taqdirda, bu sizning balingiz uchun xavf bilan solishtirganda samarasi kichik bo'lishi mumkin.

• Agar sizning kreditingiz yaxshilansa, siz ozgina foyda olishingiz mumkin. Ikkala taksitli kreditlar (bir darajali to'lovlar bilan) va aylanma hisob raqamlari (kredit kartalari kabi) bo'lishi foydalidir.

Siz imzolagan shaxs o'z kreditini quyidagi yo'llar bilan yaratishi mumkin:

• Bu ularga kredit olishda yordam berishi mumkin, aks holda ololmaydilar va ingichka kredit faylini ko'paytiradi.

• Hisobvaraqda o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish yaxshi to'lov tarixini yaratadi.

Kreditni birgalikda imzolasangiz, qanday qilib o'z kreditingizni himoya qilish kerak

Birgalikda imzolashdan oldin, qarz beruvchidan qanday huquq va majburiyatlaringiz borligini va agar to'lov bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, sizga qanday xabar berishini so'rang.

Bundan tashqari, asosiy qarz oluvchidan kredit hisob raqamiga kirishni so'rang, shunda siz to'lovlarni kuzatib borishingiz mumkin, deydi Nyu-Yorkda joylashgan Rightirement Wealth Partners kompaniyasining sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchisi Byrke Sestok.

"Bu ishonch masalasi emas - muammolar yuzaga keladi", deydi Sestok. "Agar siz birinchi oyda kimdir muammoga duch kelayotganini bilsangiz [kreditni to'lash], siz bu haqda biror narsa qilishingiz mumkin."

Bunday hodisalarni rejalashtirish uchun hammuallif va qarz oluvchi o'rtasida oldindan yozma ravishda kelishuvni tuzing, bu har bir inson uchun taxminlarni aniqlaydi, deydi MakKlari. Sizning shaxsiy kelishuvingiz mos bo'lmagan taxminlarni yumshatishga yordam beradi, deydi u.

»

Kreditni birgalikda imzolashning alternativalari

Agar siz kreditni birgalikda imzolashni xohlamasangiz, qarz oluvchi uchun boshqa variantlar mavjud:

• Yomon kredit bo'yicha kredit olish uchun ariza berish: yomon kreditga ega bo'lgan talabnoma beruvchilar bilan maxsus ishlaydigan onlayn kreditorlar mavjud. Ushbu kreditorlarning talablari banklarga qaraganda yumshoqroq va kredit ballaridan tashqari boshqa omillarni ham baholaydilar. Ammo, agar sizda yomon kredit bo'lsa, onlayn qarz beruvchilarning foiz stavkalari yuqori bo'lishi mumkin, yillik foiz stavkalari odatda 20% dan yuqori.

• Garovni taqdim etish: qarz oluvchi o'z uyi, mashinasi yoki hatto sarmoyaviy yoki jamg'arma hisobvarag'i kabi katta chipta buyumlarini kredit garovi sifatida taqdim etishi mumkin. Bu garovga qo'yilgan kredit sifatida tanilgan va o'z xavfi bilan birga keladi. Agar qarz oluvchi kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshirolmasa, ular garovga qo'ygan har qanday aktivlarini yo'qotadilar.

• Oilaviy kreditni sinab ko'ring: agar qarz oluvchi oila a'zolaridan biri birgalikda imzolashiga umid qilsa, ular buning o'rniga oilaviy kreditni tanlashlari mumkin. Oilaviy kredit uchinchi tomon qarz beruvchisini jalb qilmaydi, shuning uchun rasmiy ariza berish yoki tasdiqlash jarayoni mavjud emas, lekin shartlarni umumlashtiruvchi ikki tomon o'rtasida notarial tasdiqlangan, yozma kelishuvni o'z ichiga olishi kerak. Oilaviy kreditlar qarz oluvchilarga arzonroq kreditlar olishda va yirtqich qarz beruvchilardan qochishda yordam berishi mumkin, ammo qarz oluvchi qarzni to'lay olmasa, ular boshqa odamning moliyaviy holatini xavf ostiga qo'yadi.