Kechiktirilgan foizlar, aprel oyining 0% ga nisbatan: "foizsiz" kredit kartalar qanday qimmatga tushishi mumkin

Tarkib

• Kechiktirilgan foizlar, aprel oyining 0% ga nisbatan
• To'lov sanasi to'lov muddati bilan mos kelmaydi
• To'lovlar boshqa balanslarga o'tishi mumkin
• Davomiy foiz stavkalari ma'lum darajada yuqori
• Agar sizda kechiktirilgan foizlar kartasi bo'lsa-chi?

Bu erda namoyish etilgan mahsulotlarning ko'pi yoki barchasi bizni qoplaydigan sheriklarimizdir. Bu biz qaysi mahsulotlar haqida yozishimiz va mahsulot sahifada qaerda va qanday paydo bo'lishiga ta'sir qilishi mumkin. Biroq, bu bizning baholashimizga ta'sir qilmaydi. Bizning fikrlarimiz o'zimiznikidir. Bu erda bizning sheriklarimiz ro'yxati va mana biz qanday qilib pul ishlashimiz mumkin.

Masalan, yangi kir yuvish mashinasi yoki qimmat tibbiy muolajani to'lashga qiynalayotganingizda foizsiz moliyalashtirishdan yaxshiroq narsa yo'q. Ma'lum muddat ichida "to'liq to'lashda foiz yo'q" taklif qiladigan do'konlardan va ba'zi tibbiy idoralardan olingan kredit kartalar, foizlar haqida qayg'urmasdan to'lovlarni uzaytirishning og'riqsiz usuli bo'lib ko'rinadi.

Ammo ehtiyot bo'lmasangiz, ushbu foizsiz takliflar sizga yuzlab dollar foizga tushishi mumkin. Ulardan butunlay qochganingiz ma'qul.

Kechiktirilgan foizlar, aprel oyining 0% ga nisbatan

Do'kon kredit kartalari va tibbiy kredit kartalari sizning xaridingizdagi foizlardan voz kechmaydi, masalan, banklarning yillik foiz stavkalari kabi%. Buning o'rniga, ular buni keyinroq chetga surishadi yoki kechiktirishadi. Foiz hanuzgacha fonda hisoblanmoqda, ammo buning uchun sizdan to'lov olinmaydi. Hali emas, hech bo'lmaganda.

Agar siz ushbu kechiktirilgan foizlar muddati tugagandan so'ng balansingizni to'liq to'lagan bo'lsangiz, yaxshisiz. Siz hech qanday qarzdor bo'lmaysiz. Ammo taklif muddati tugaganidan keyin siz hali ham biron bir qarzga ega bo'lsangiz - bu atigi 50 sent bo'lsa ham - qo'shilgan barcha foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Bu yuzlab dollar bo'lishi mumkin.

Aksincha, agar sizda bankdan 0% APR kartangiz bo'lsa, reklama muddati amal qilgan paytgacha foizlar yig'ilmaydi. Reklama muddati tugagandan so'ng, odatdagi foiz stavkasi boshlanadi, lekin faqat shu kundan boshlab.

Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosining so'nggi ma'lumotlariga ko'ra, kechiktirilgan foizli takliflarning atigi 75 foizi 2013 yilda reklama muddati tugashidan oldin to'liq to'langan. Bu shuni anglatadiki, bunday takliflarga ega bo'lgan har 4 kishidan bittasi foizsiz moliyalashtirish deb o'ylagani uchun katta foizli hisob-kitob bilan paypoq olgan bo'lishi mumkin.

Mana kechiktirilgan foizlar bo'yicha "bitimlar" sizni qanday qilib aldab qo'yishi mumkin.

To'lov sanasi to'lov muddati bilan mos kelmaydi

Balansni to'lash uchun qancha vaqt kerakligini noto'g'ri baholash oson. Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish milliy markazining hisobotida aytilishicha, birinchidan, to'lovni to'lash muddati kredit kartangizning to'lov muddati bilan mos kelmasligi mumkin. Masalan, foizsiz reklama aktsiyangiz 3-yanvarda tugashi mumkin, ammo o'sha oy uchun kredit karta to'lovi 15-sanaga qadar olinmasligi mumkin. Agar siz to'lash muddatini kutib tursangiz, oxirgi to'lov foizsiz muddat tugaganidan so'ng kelib tushadi va bu sizga yuzlab dollarga tushishi mumkin.

Aytaylik, 2000 dollar miqdorida yashash xonasi to'plamini sotib olish uchun 24% APR bilan do'kon kartasida bir yillik kechiktirilgan foizli reklama aktsiyasidan foydalangansiz. Agar reklama davri tugaganidan keyin uni faqat bitta hisob-kitob tsikli bilan to'lashni tugatgan bo'lsangiz, NCLC hisobotiga ko'ra, foizlar bo'yicha 310,55 dollar sizning keyingi hisob-kitobingizda birdaniga paydo bo'lishi mumkin.

Agar siz bankdan 0% APR kredit kartasi bilan bir xil xatoga yo'l qo'ygan bo'lsangiz, balansingizning hali ham to'lanmagan qismidan foizlar qarzdormiz.

»

To'lovlar boshqa balanslarga o'tishi mumkin

Siz kechiktirilgan foizlar balansini bir necha oy oldin to'laganman deb o'ylashingiz mumkin. Sizning kartangizda bir nechta qoldiq bo'lsa, bunday holat bo'lishi mumkin emas, chunki ko'plab kechiktirilgan foizlar kartalarida bo'lgani kabi. Mana nima uchun: Karta hisobini ochganingizda, dastlabki to'lovingiz bo'yicha foizsiz promo olasiz. Ammo keyingi to'lovlar kartaning doimiy foiz stavkasiga bog'liq bo'lishi mumkin. Agar shunday bo'lsa, emitent sizning to'lovlaringizni nol foizli soat belgilagan to'lovga emas, balki ushbu to'lovlarga qo'llaydi.

Siz stomatologik jarrohlik operatsiyasini qoplash uchun tibbiy kredit kartasida kechiktirilgan foizlar taklifidan foydalansangiz, keyin kuzatuvlar uchun to'lovlarni to'lash uchun xuddi shu kartadan foydalaning, bu esa foizlarni ilgari surish bilan qoplanmaydi. Federal kredit karta qoidalariga ko'ra, minimal miqdordan oshadigan to'lovlaringiz birinchi navbatda eng yuqori foizli balansingizga to'g'ri kelishi kerak. Bunday holda, bu davom etadigan foiz stavkasiga bog'liq bo'lgan keyingi tashriflar. Ular birinchi navbatda ish haqini olishadi. Minimal qiymatdan yuqori bo'lgan to'lovlar sizning taklifingiz tugashidan oldin oxirgi ikki hisobot davrigacha avtomatik ravishda sizning kechiktirilgan foizlar balansingizga o'tkazilmaydi.

Bu murakkablashishi mumkin, ammo natijani oshirish juda oson: siz foizsiz muddat tugashiga qadar sizning qarzingiz tugadi deb o'ylaysiz, lekin baribir foizlar bilan to'lovga duch kelasiz.

Davomiy foiz stavkalari ma'lum darajada yuqori

CFPB hisobotiga ko'ra, kechiktirilgan foizli kartalar bo'yicha yuqori foiz stavkalari "iste'molchining kredit balidan qat'i nazar," 24% dan 26% gacha "bo'ladi. Bu yaxshi kreditga ega bo'lgan kishi bank kartasida to'lashni kutayotganidan ancha yuqori. Bu retroaktiv qiziqishni yanada qimmatlashtiradi.

Kechiktirish davri qancha ko'p bo'lsa, bu yashirin to'lovlar shuncha ko'p to'planishi mumkin. 25 oydan 35 oygacha davom etadigan reklama aktsiyalari uchun retroaktiv foizlar asl xarid narxining 50% atrofida bo'lishi mumkin, deyiladi CFPB hisobotida.

Agar sizda kechiktirilgan foizlar kartasi bo'lsa-chi?

Kechiktirilgan foizli kredit kartalari kechirimsiz shartlar bilan birga keladi, ammo agar sizda bunday shart bo'lsa, u yomon tugamasligi kerak. Quyidagi maslahatlarga rioya qilish orqali siz tuzoqlardan qochishingiz mumkin:

• Balansingizni erta to'lang. Balansingizni to'lashingiz kerak bo'lganidan bir necha oy oldin - hatto undan ham oldinroq, agar uni tejash imkoniga ega bo'lsangiz, to'lashga harakat qiling. Agar 0% muddat qachon tugashiga amin bo'lmasangiz, bayonotingizdagi ma'lumotni o'qing yoki emitentingizga qo'ng'iroq qiling.

• Birinchi xaridni to'lamaguningizcha kartani qayta ishlatmang. Balansning bir-birining ustiga chiqishini oldini olish uchun kechiktirilgan foiz kartangizni faqat dastlabki xaridni to'lash uchun saqlang. Shunday qilib, sizning to'lovlaringiz kerakli joyga boradi.

• Qog'oz bayonotlarini tanlang. Elektron bayonotlarni unutish yoki e'tiborsiz qoldirish oson. Eski maktab to'lovlari sizni kutilmagan hodisalardan saqlanishni osonlashtiradi.

Agar qarzingizni to'lash uchun ko'proq vaqt kerakligini topsangiz, uni 0% balansli APR kartasiga o'tkazishni o'ylab ko'ring. Bu sizga sodda qilib aytganda, nafas olish xonasini beradi.