To'g'ridan-to'g'ri kreditlar: ushbu Federal talaba kreditlari to'g'risida nimalarni bilish kerak

2016-17 o'quv yilida kunduzgi magistrantlarning 46% talabalarning bir yoki bir nechta kreditlarini olishdi va o'rtacha 7200 AQSh dollari miqdorida qarz olishdi, deya xabar beradi Ta'lim milliy statistika markazi.

Ushbu turdagi pul bilan talabalar va ularning oilalari talabalar uchun kredit imkoniyatlarini, shu jumladan To'g'ridan-to'g'ri kreditlarni tushunishlari juda muhimdir. Ushbu federal talaba kreditlari asosiy afzalliklarga ega va kollej uchun to'lashning mashhur usuli hisoblanadi. Ammo to'g'ridan-to'g'ri kreditlar sizning eng yaxshi variantingizmi? Talabalar uchun federal to'g'ridan-to'g'ri kreditlar haqida bilishingiz kerak bo'lgan narsalar.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlar - bu Uilyam D. Ford nomidagi Federal to'g'ridan-to'g'ri kredit (to'g'ridan-to'g'ri kredit) dasturi orqali AQSh Ta'lim vazirligi tomonidan moliyalashtiriladigan va egalik qiladigan kreditlardir, bu hozirgi vaqtda talabalar uchun ruxsat berilgan va mavjud bo'lgan yagona federal talaba kredit dasturi.

Boshqa federal talaba kredit dasturlari yaqin o'tmishda faoliyat yuritgan, ammo:

• Perkins kreditlari dasturda ishtirok etgan alohida kollejlar tomonidan moliyalashtirildi.
• Federal oilaviy ta'lim kreditlari (FFEL) xususiy qarz beruvchilar tomonidan moliyalashtirildi va federal hukumat tomonidan kafolatlandi.

FFEL va Perkins kredit dasturlari to'xtatildi, ammo ba'zi qarz oluvchilarda hali ham Perkins yoki FFEL kreditlari mavjud.

2019 yil 31 mart holatiga ko'ra, Ta'lim departamenti 34,5 million qarzdorga tegishli 1,20 trillion dollarlik to'g'ridan-to'g'ri kreditlarga egalik qildi. Bu talabalar uchun federal kredit portfelining 81 foizini tashkil etadi, shu kuni shu kunga 1,48 trillion dollar miqdorida mablag 'ajratildi. Qolgan 19% 271,6 milliard dollarlik FFEL kreditlari va 6,6 milliard dollarlik Perkins kreditlaridan iborat.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlar tarixi

To'g'ridan-to'g'ri kredit dasturi 27 yoshda bo'lib, FFEL kreditlariga soddalashtirilgan va tejamkor alternativ sifatida ishlab chiqilgan, to'g'ridan-to'g'ri kredit dasturi tarixi bilan tanishish uning nima ekanligini, qanday paydo bo'lganligi va qanday ishlashini tushunishga yordam beradi. talabalarga yordam beradi.

• 1992: Birinchi Federal To'g'ridan-to'g'ri kredit dasturi 1992 yilgi Oliy ta'lim to'g'risidagi o'zgartishlarni qabul qilish bilan namoyish dasturi sifatida tashkil etilgan. Ushbu qonun loyihasi, shuningdek, ehtiyojidan qat'i nazar, barcha talabalarga imtiyozsiz kreditlar ochdi va PLUS kreditlari bo'yicha qarz olish limitlarini olib tashladi.
• 1993: Federal to'g'ridan-to'g'ri kreditni namoyish qilish dasturi Federal to'g'ridan-to'g'ri talabalarni kreditlash dasturi (FDSL) sifatida doimiy ravishda amalga oshirildi, o'tish davri besh yilni tashkil etdi.Ushbu chora-tadbirlar 1993 yildagi Omnibus byudjetini yarashtirish to'g'risidagi qonunning IV sarlavhasiga kiritilgan.
• 2002: 2006 yil 1 iyuldan boshlab yangi talaba kreditlari yildan-yilga o'zgarib turadigan o'zgaruvchan foiz stavkalariga emas, balki belgilangan foiz stavkalariga ega bo'lishi kerak edi. Ushbu chora 1965 yildagi "Oliy ta'lim to'g'risida" gi qonunga tuzatish sifatida qabul qilindi.
• 2005: PLUS kreditlari magistratura talabalari ota-onalari bilan bir qatorda bitiruvchi va professional talabalarga berildi. Talabalarga federal yordamga oid ushbu va boshqa tuzatishlar 2005 yilgi Oliy ta'limni yarashtirish to'g'risidagi qonunga kiritilgan.
• 2010: FFEL dasturi rasmiy ravishda yakunlandi, uning o'rnini 2010 yilgi Sog'liqni saqlash va yarashtirish to'g'risidagi qonuni orqali To'g'ridan-to'g'ri kredit dasturi to'ldirdi. Barcha yangi federal talabalar kreditlari to'g'ridan-to'g'ri kreditlar sifatida (Perkins kreditlaridan tashqari) kelib chiqqan va moliyalashtirilgan. Yangi qoidalar to'g'ridan-to'g'ri kreditlar va FFEL kreditlari bilan qarz oluvchilarni ularni to'g'ridan-to'g'ri konsolidatsiya kreditiga birlashtirishga imkon berdi.
• 2011: Subsidiyalangan kreditlar 2012 yil 1 iyuldan boshlab 2011 yilgi byudjet nazorati to'g'risidagi qonunning V sarlavhasi orqali bitiruvchi va professional talabalarga berilmaydi.
• 2013: 2013 yilgi ikki tomonlama talabalar kreditining aniqligi to'g'risidagi qonun bilan yangi talaba ssudasining foiz stavkasi tuzilishi joriy etildi. Ushbu qonunga binoan, amaldagi qarz oluvchilarning stavkalari o'zgarmaydi. Yangi berilgan to'g'ridan-to'g'ri kreditlar bo'yicha stavkalar har bir o'quv yili oldidan qayta hisoblab chiqiladi va 10 yillik G'aznachilik yozuvlari bo'yicha daromadga bog'liq.
• 2017: Perkins kreditlariga ruxsat berilmagan va 2018 yil iyun oyidan boshlab ushbu kreditlar talabalarga berilmay qolgan. Natijada, to'g'ridan-to'g'ri kreditlar federal talabalar tomonidan olinadigan yagona talab bo'lib qoldi.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlar - tejashni tugatgan, daromad olgan va grantlar yoki stipendiyalar kabi sovg'alarga yordam beradigan va kollej xarajatlarini to'lash uchun qolgan kollej o'quvchilari uchun muhim mablag 'manbai.

Maktab o'quvchisi sifatida to'g'ridan-to'g'ri kredit olish huquqiga ega bo'lish uchun Federal Talabalarga yordam berish idorasiga binoan to'g'ridan-to'g'ri kredit olish uchun ba'zi bir asosiy talablarni bajarishingiz kerak bo'ladi:

• Federal talabalar yordamiga (FAFSA) bepul arizangizni yuboring, masalan, to'g'ridan-to'g'ri kreditlar kabi federal talabalar yordamiga bo'lgan ehtiyojingizni va ehtiyojingizni baholash uchun ma'lumot.
• Sertifikat yoki ilmiy darajaga olib boradigan dasturga kamida yarim soatlik ro'yxatdan o'ting.
• To'g'ridan-to'g'ri kredit dasturida qatnashadigan kollejga tashrif buyuring.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlarning har xil turlari talablarni qo'shdi, masalan, moliyaviy ehtiyojni namoyish etish yoki bakalavriat yoki aspirant.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlarning turlari

To'g'ridan-to'g'ri subsidiyalangan kreditlar bakalavriat talabalarining moddiy ehtiyojidan kelib chiqib kengaytiriladi. Ular talaba maktabda o'qiyotganda yoki kredit boshqa muddatga qoldirilayotganda baholangan va olinadigan barcha foizlar uchun to'laydigan foizlar bo'yicha subsidiyani taqdim etadi.

To'g'ridan-to'g'ri subsidiyalanmagan kreditlar bakalavriat, magistr va professional talabalar uchun mavjud. Ushbu kreditning foiz stavkasi magistrantlar uchun magistr va professional talabalarga qaraganda pastroq.

Uning nomidan ko'rinib turibdiki, to'g'ridan-to'g'ri subsidiyalanmagan kreditlar foizlarni subsidiyalashga ega emas. Foizlar ushbu subsidiyalanmagan qarz bo'yicha to'langanidan boshlab baholanadi va kechiktirish tugagandan so'ng kapitallashtiriladi (balansga qo'shiladi).

To'g'ridan-to'g'ri PLUS kreditlari aspirantlar va professional talabalarga, shuningdek bakalavriat talabalarining ota-onalariga beriladi.Qarz oluvchilar, shuningdek, PLUS kreditlaridan foydalanish uchun salbiy tarixga ega bo'lishi kerak.

To'g'ridan-to'g'ri konsolidatsiya kreditlari mavjud bo'lgan federal talaba kreditlari bo'lgan qarz oluvchilar tomonidan ularni bitta kreditga aralashtirish uchun foydalanishlari mumkin. Ushbu yangi to'g'ridan-to'g'ri konsolidatsiya krediti avvalgi kreditlar o'rnini bosadi va bitta xizmat ko'rsatuvchi tomonidan amalga oshiriladi .. Siz to'g'ridan-to'g'ri konsolidatsiya uchun ariza berish jarayonini FSA identifikatori va foydalanuvchi nomingizdan foydalanib StudentLoans.gov-ga kirish orqali boshlashingiz mumkin.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlarning ijobiy va salbiy tomonlari

To'g'ridan-to'g'ri kredit olish qarzga botishni anglatadi va moliyaviy qadam beparvo bo'lmasligi kerak. To'g'ridan-to'g'ri kreditlar nima ekanligini va ularning qanday ishlashini aniq tushunish ushbu kreditlarni olish yoki ularni to'lashni qanday boshqarish to'g'risida qaror qabul qilishda juda muhimdir.

Ushbu talaba kreditlari qanday ishlashini tushunishingizga yordam berish uchun ba'zi ijobiy va salbiy tomonlarni ko'rib chiqish kerak.

• Foizlarni subsidiyalash

• Arzon, belgilangan stavkalar

• Kollejni moliyalashtirish

• To'lovning bir nechta variantlari

• Federal kechikish va chidamlilik

• Talabalar kreditini kechirish

• Kredit limitlari

• Ota-onalar va aspirantlar ko'proq pul to'laydilar

• Federal talaba kreditlari uchun to'lovlar

• Talaba ssudasini to'lamaslik tartibi

Taroziga soling

Foizlarni subsidiyalash: To'g'ridan-to'g'ri subsidiyalangan kreditlar katta ijobiy tomonga ega: qarzni kechiktirish paytida har qanday foizlarni baholash qarz balansiga qo'shilish o'rniga federal hukumat tomonidan to'lanadi. Bu sizning to'g'ridan-to'g'ri subsidiyalangan kreditingiz qoldig'i ko'tarilmasligini anglatadi. siz hali maktabda bo'lganingizda. Va agar siz ushbu qarzni to'lashni boshlasangiz, lekin yordamga muhtoj bo'lsangiz, talaba ssudasi balansining oshishi haqida tashvishlanmasdan talabalar kreditini kechiktirish uchun murojaat qilishingiz mumkin.

Arzon narxlar: To'g'ridan-to'g'ri kreditlar odatda foiz stavkalari talabalarning xususiy talabalik kreditlaridan olishlari mumkin bo'lganidan pastdir. 2019-20 yillarda to'g'ridan-to'g'ri subsidiyalanmagan va subsidiyalashtirilgan kreditlar bo'yicha stavka 4,53% ni tashkil etadi - bu ishonchli kreditorlar tomonidan keltirilgan xususiy kreditorlar tomonidan taqdim etilgan o'rtacha 7,64% talabalik kredit stavkasidan sezilarli darajada past. sizning to'lov muddati davomida.

Kollejning mablag'lari: To'g'ridan-to'g'ri kreditlar har yili millionlab kollej o'quvchilarining o'qishlarini moliyalashtirishga yordam beradigan keng ko'lamli va osonlik bilan olinadigan kreditlardir. Xususiy talaba kreditlaridan farqli o'laroq, To'g'ridan-to'g'ri kredit berish malakasi talabaning kredit balini yoki kreditni to'lash qobiliyatini tortmaydi. To'g'ridan-to'g'ri subsidiyalanadigan va subsidiyalanmagan kreditlarga umuman kredit tekshiruvi kiritilmaydi. To'g'ridan-to'g'ri PLUS kreditlari kreditni tekshiradi, ammo qarz oluvchilar faqat qarama-qarshi kredit tarixini ko'rsatishlari kerak, ya'ni so'nggi besh yil ichida sizning kredit hisobotingizda defolt, qarzdorlik, bankrotlik yoki boshqa salbiy voqealar bo'lmagan. Bu ko'plab talabalar va ota-onalar uchun javob beradigan standartdir.

To'lovning bir nechta variantlari: Odatiy bo'lib, To'g'ridan-to'g'ri kreditlar 10 yillik standart to'lov rejasi bo'yicha qaytariladi, ammo qarz oluvchilar ushbu to'lovlarga duch kelmaydilar. Ular to'lov rejasini istalgan vaqtda, hech qanday to'lovsiz o'zgartirishi mumkin.

Federal kechikish va chidamlilik: Federal chidamlilik va kechikish ham to'lovni to'xtatadi va to'g'ridan-to'g'ri kreditlar bilan ta'minlangan imkoniyatdir. Ular kasallik, vaqtinchalik nogironlik yoki ishdan bo'shatish kabi qiyinchiliklardan muhim himoya vositalarini taqdim etadi.

Talaba ssudasini kechirish: Cheklangan sharoitlarda to'g'ridan-to'g'ri kreditlar va boshqa federal talaba kreditlarini to'lash majburiyati bekor qilinishi mumkin. To'g'ridan-to'g'ri kreditlar federal talabalar uchun qarzni kechirish yoki bekor qilish dasturlari, masalan, davlat xizmatlari uchun kreditni kechirish huquqiga ega, shuningdek, qarz oluvchi vafot etganida yoki "umuman va doimiy ravishda nogironligi" bo'lgan taqdirda, ular bo'shatilishi kerak, Federal talabalarga yordam berish idorasiga ko'ra. .

Kamchiliklari tushuntirilgan

Kredit limitlari: Talabalarning To'g'ridan-to'g'ri kreditlar bilan qarz olishlari uchun cheklovlar mavjud. Masalan, qaram bo'lgan bakalavrlar to'g'ridan-to'g'ri subsidiyalangan va subsidiyalanmagan kreditlar bilan yiliga atigi 7500 dollargacha qarz olishlari mumkin.Ushbu talaba ssudalari bo'yicha o'rtacha yillik o'qish va to'lovlarni $ 10,230 bilan solishtirib, shtatdagi to'rt yillik davlat kollejiga boring. CollegeBoard-ga.

Kredit limitlari o'rtacha o'qish haqidan past bo'lganligi sababli, ko'plab talabalar kerakli narsalarni qarzga olish imkoniyatiga ega bo'lmaydi. Yoki ular kamchiliklarni qoplash uchun qimmatroq PLUS kreditlari yoki xususiy talabalar kreditlariga ishonishlari kerak bo'lishi mumkin.

Ota-onalar va aspirantlar ko'proq pul to'laydilar: Magistratura talabalari, kasb-hunar talabalari va ota-onalarning ota-onalariga beriladigan to'g'ridan-to'g'ri kreditlar qarz olish uchun to'lovlarni sezilarli darajada oshiradi.

Ular yangi boshlanuvchilar uchun foizli subsidiyalardan foydalana olmaydilar, chunki to'g'ridan-to'g'ri subsidiyalashtirilgan kreditlar faqat magistrantlarga taqdim etiladi. Bitiruvchilar va professional talabalar to'g'ridan-to'g'ri subsidiyasiz kredit olishlari mumkin, ammo 4,53 foizdan yuqoriroq stavka bo'yicha talabalar 6,08 foizgacha to'laydilar. Ota-onalar va aspirantlar uchun mavjud bo'lgan to'g'ridan-to'g'ri PLUS kreditlari stavkasi bundan ham yuqori - 7,08% ni tashkil etadi, shuningdek, bir martalik qarz to'lovi 4.236% ni tashkil qiladi.

Federal talaba ssudasi uchun to'lovlar: To'g'ridan-to'g'ri kreditlar talaba ssudasini olish uchun to'lovlarni yoki kreditni qayta ishlash xarajatlarini qoplash uchun kredit mablag'laridan ushlab qolingan avans to'lovlari bilan birga keladi. To'lov to'g'ridan-to'g'ri subsidiyalangan va subsidiyasiz kreditlar uchun 1 foizdan sal pastroq, ammo PLUS kreditlari uchun bir xil to'lov to'rt baravar yuqori. Aksincha, talaba ssudasi uchun to'lovlar xususiy talaba kreditlari orasida kamroq uchraydi.

Talaba ssudasini to'lamaslik tartibi: Federal hukumat, xususiy qarz beruvchilarga qaraganda, qarz oluvchilar qarzni to'lamagan taqdirda, talabalar uchun ish haqini garovga qo'yish kabi harakatlar orqali yig'ish uchun ko'proq lateral kuchga ega. Aksariyat xususiy kreditorlar sizning ish haqingizni ta'minlash uchun sud qaroriga muhtoj bo'lsa, federal hukumat bunga muhtoj emas. Bu sud qarori talabisiz talabalarning qarzlarini to'lash uchun ish haqining 10 foizigacha qonuniy ravishda garnitura qilishi mumkin.

Subsidiyalangan va subsidiyalanmagan kreditlar bo'yicha qarz olish limitlarini cheklagan talabalar uchun PLUS keyingi aniq variant bo'lib ko'rinishi mumkin. Ammo ular ko'proq kredit olishning yagona usuli emas va ba'zi hollarda, buning o'rniga xususiy talabalik krediti olish juda mantiqiy yoki ko'proq ma'noga ega bo'lishi mumkin.

Xususiy talaba kreditlari ko'pincha talabalar uchun kredit stavkalari, PLUS kreditlari bo'yicha olinadigan stavkalar bilan teng, ba'zida esa undan ham past bo'ladi. Agar talabalar va ota-onalar PLUS kreditlarini olish o'rniga arzonroq xususiy talabalar kreditlarini olishlari mumkin bo'lsa, bu qo'shimcha mablag'larni tejashga olib kelishi mumkin.

Agar u siz bo'lsangiz, xususiy talaba qarz beruvchilardan bir nechta narx takliflarini to'plang va ushbu takliflarni PLUS kreditida to'laydigan narsalar bilan taqqoslang. Talabalar, shuningdek, xususiy talabalar uchun kredit olish huquqiga ega bo'lish uchun kosinatorni olishlari kerak bo'ladi.

To'g'ridan-to'g'ri kreditlarni to'lash

To'g'ridan-to'g'ri kredit orqali qarz olganingizdan so'ng, oldinga qarab, to'g'ridan-to'g'ri kreditni to'lash nimaga olib kelishini tushunishingiz ham oqilona bo'ladi.

Birinchidan, talabalik qarzlarini to'lashni qachon boshlashingiz kerak? Agar siz To'g'ridan-to'g'ri kredit olgan talaba bo'lsangiz, endi maktabda o'qimaguningizcha, to'lovni to'lashdan tashvishlanishingiz shart emas. To'g'ridan-to'g'ri kreditlar siz kollejda o'qiyotganingizda va kollejni tugatgandan keyin olti oylik imtiyozli muddatda kechiktiriladi.

Ota-ona PLUS kreditlari talaba o'qish paytida avtomatik ravishda kechiktirilmaydi. Shunga qaramay, talaba tomonidan beriladigan kreditlar bo'yicha taqdim etilgan bir xil maktab ichidagi kechiktirish, unga murojaat qilgan ota-qarz oluvchilar uchun mavjud va shu imtiyozli muddat ham amal qiladi.

O'qishni tugatganingizdan va imtiyozli davrda bo'lganingizdan so'ng, siz talaba ssudasi bo'yicha xizmat ko'rsatuvchi kompaniyadan - talaba ssuda hisobini boshqarish uchun tayinlangan kompaniyadan eshitasiz. Xizmat ko'rsatuvchi xodimlar kollejdan tashqari qarz oluvchilarni sizning to'lov muddati, oylik talaba ssudasi va joriy qoldiq kabi asosiy to'lov tafsilotlari to'g'risida xabardor qilishi shart. Shuningdek, ular sizning hisobingizga qanday to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha ko'rsatmalar berishadi.

Shuni unutmangki, federal talaba kreditlari sizga to'lov rejasini va shu bilan birga oylik to'lovlarni o'zgartirish imkoniyatini beradi. Siz ish haqi darajasi, mahalliy yashash xarajatlari va qaramog'ida bo'lganlar soniga qarab arzon narxlarda ishlab chiqilgan daromadlarni to'lash rejalariga o'tishingiz mumkin. Bitirilgan to'lash yoki uzaytirilgan to'lov kabi boshqa variantlardan ham oylik to'lovlarni kamaytirish uchun foydalanish mumkin.

To'g'ridan-to'g'ri kredit dasturi talaba kreditlarini qulay va arzon qiladi va qarz oluvchilarni himoya qilish va ularni sukutdan saqlashga qaratilgan bir qancha imtiyozlarga ega. To'g'ridan-to'g'ri kreditlari to'g'risida ko'proq ma'lumotga ega bo'lgan talabalar va ota-onalar oqilona qarz olishlari va ularni to'lashlari uchun javobgar bo'lishlari uchun yaxshi jihozlangan bo'lishadi.