IRA-ni qanday va qaerda ochish kerak

Tarkib

• 1. Sizga qancha yordam kerakligini aniqlang
• To'lovlar
• To'lovlar
• To'lovlar
• Hisob minimal
• Hisob minimal
• Hisob minimal
• Rag'batlantirish
• Rag'batlantirish
• Rag'batlantirish
• 2. IRA-ni qaerga ochishni tanlang
• Amaliy investorlar uchun…
• Amaliy investorlar uchun…
• 3. Hisob qaydnomasini oching
• 4. Hisobingizni moliyalashtiring va
• Siz 401 (k) ni ag'darayapsizmi?
• Siz o'zingizning bankingizdan yoki vositachilikdan mablag 'olasizmi?
• O'zingizning sarmoyangizni qanday tanlashingiz kerak?
• AIRni qanday ochish haqida ko'proq savollaringiz bormi? Bizning javoblarimiz bor

Bu erda namoyish etilgan mahsulotlarning ko'pi yoki barchasi bizni qoplaydigan sheriklarimizdir. Bu biz qaysi mahsulotlar haqida yozishimiz va mahsulot sahifada qaerda va qanday paydo bo'lishiga ta'sir qilishi mumkin. Biroq, bu bizning baholashimizga ta'sir qilmaydi. Bizning fikrlarimiz o'zimiznikidir. Bu erda bizning sheriklarimiz ro'yxati va biz qanday qilib pul ishlashimiz mumkin. Ushbu sahifada keltirilgan investitsiya to'g'risidagi ma'lumotlar faqat ma'lumot olish uchun mo'ljallangan. NerdWallet maslahat yoki vositachilik xizmatlarini taklif qilmaydi, shuningdek investorlarga ma'lum aktsiyalarni yoki qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotishni maslahat bermaydi.

IRA pensiya tejash uchun muhim vositadir va IRAni ochish oson. IRA-ni qanday ochish kerakligi.

AIRni boshlash uchun to'rtta asosiy qadam mavjud:

1. Sizga qancha yordam kerakligi to'g'risida qaror qabul qiling: Siz qaysi turdagi investor bo'lasiz - qo'lda yoki qo'lda ishlaysizmi?

2. IRA-ni qaerga ochishni tanlang: Sizning tanlovingiz yuqoridagi investor turiga to'g'ri kelishi kerak.

3. Hisob qaydnomasini oching: Bunga atigi bir necha daqiqa vaqt ketadi.

4. Hisobni mablag 'bilan to'ldiring va: Agar siz broker bilan boradigan bo'lsangiz, arzon mablag' va ETF mablag'larini qidiring. Agar siz robo-maslahatchini tanlasangiz, ular siz uchun sarmoyalarni tanlashadi. (Banklar, shuningdek, IRA-larni taklif qilishadi, lekin ular sizning pulingizni o'stirishdan ko'ra ko'proq pul tejashga qaratilgan. Pensiya kabi uzoq muddatli maqsad uchun broker yoki robo-maslahatchisiga sarmoya kiritish juda mantiqiy.)

Ushbu qadamlarning har biri haqida batafsilroq ma'lumotni o'qing.

1. Sizga qancha yordam kerakligini aniqlang

Siz qanday sarmoyadorsiz - qo'lda yoki ishda? Sizning javobingiz Internet-broker yoki robo-maslahatchisi bilan IRA tashkil etish kerakligini aniqlashga yordam beradi.

• Agar siz investitsiyalaringizni tanlashni va boshqarishni istasangiz, sizga onlayn broker kerak bo'ladi. Bu erda siz hisob ochasiz va vaqt o'tishi bilan o'zingiz investitsiyalarni sotib olasiz va sotasiz. Brokerni qanday tanlash haqida quyida sizga ma'lumot beramiz.

  
  

• Agar siz investitsiyalaringizni boshqarishning avtomatlashtirilgan usulini xohlasangiz, robo-maslahatchi haqida o'ylab ko'ring. Robo-maslahatchi arzon narxlardagi mablag'larni tanlaydi va sizning investitsiya imtiyozlaringiz va vaqt jadvaliga muvofiq holda portfelingizni qayta muvozanatlashtiradi - bu insonning moliyaviy maslahatchisini yollash narxining bir qismiga to'g'ri keladi. Robo-maslahatchi nimani qidirishi haqida ko'proq o'qishni davom eting.

2. IRA-ni qaerga ochishni tanlang

Investitsiya uslubingizni aniqlaganingizdan so'ng, keyingi qadam sizning xohishingizga mos keladigan provayderni tanlashdir. Bir necha soatlik tadqiqotlar asosida quyida bir nechta eng yaxshi tanlovlarimizni ta'kidladik. (Yoki to'g'ridan-to'g'ri bizning eng yaxshi IRA provayderlari ro'yxatiga o'tishingiz mumkin.)

Amaliy investorlar uchun…

Robo-maslahatchilar sarmoyaviy qarorlarni qabul qilishda azob chekayotganlar uchun juda yaxshi. Boshqaruv maoshi past - umuman 0,40% yoki undan kam bo'lgan va sizning ehtiyojlaringizga javob beradigan xizmatlarni qidiring. Avtomatik qayta muvozanatlashtirish va portfelni taqsimlash odatda standart hisoblanadi, ammo boshqalar, masalan, inson moliyaviy maslahatchilariga kirish - provayderga qarab farq qilishi mumkin.

Amaliy investorlar uchun…

Hisob badallari kam yoki unchalik katta bo'lmagan komissiyalarga ega bo'lgan brokerni qidirib toping; bitimsiz o'zaro mablag'lar va komissiyasiz birjada sotiladigan mablag'larning keng tanlovini taklif etadi; va, ayniqsa, yangi investor bo'lsangiz, mijozlarni qo'llab-quvvatlash va ta'lim manbalarini qo'llab-quvvatlaydi.

Bundan tashqari, hisob minimal va har qanday investitsiya minimal qiymatlariga e'tibor bering. Ba'zi bir o'zaro mablag'lar uchun eng kam miqdordagi mablag '1000 AQSh dollari va undan ko'p bo'lishi kerak. ETF-larni ulush orqali sotib olish mumkin, bu ularga kirish uchun arzonroq bo'ladi, ayniqsa siz komissiyasiz mablag 'tanlasangiz.

»Eng yaxshi IRA hisoblari uchun bizning eng yaxshi tanlovlarimizni ko'rib chiqing

3. Hisob qaydnomasini oching

Haqiqiy qadamlar provayderga qarab bir oz farq qiladi, ammo IRAni ochish juda oson. Umuman olganda, siz provayderning veb-saytiga kirib, ochmoqchi bo'lgan IRA turini tanlaysiz (Roth yoki an'anaviy) va ba'zi shaxsiy ma'lumotlarni to'ldirishingiz kerak, masalan, sizning ijtimoiy xavfsizlik raqamingiz, tug'ilgan kuningiz, aloqa ma'lumotlaringiz va ish joyingiz to'g'risidagi ma'lumotlar.

4. Hisobingizni moliyalashtiring va

Hisobingizni qayerda ochishni hal qilganingizdan so'ng, uni qanday qilib moliyalashtirishni tanlashingiz kerak bo'ladi. Odatda siz buni bank hisobvarag'idan mablag 'o'tkazish, boshqa firmaning mavjud bo'lgan IRA aktivlarini yangi hisob raqamingizga o'tkazish yoki 401 (k) raqamiga o'tkazish orqali amalga oshirasiz.

Siz 401 (k) ni ag'darayapsizmi?

Agar sizda eski ishdan 401 (k) bo'lsa, siz ushbu mablag'larni yangi ish beruvchingizning pensiya rejasiga yoki IRAga ko'chirishingiz mumkin. Ko'pgina odamlar uchun IRAga o'tish eng yaxshi variant hisoblanadi, chunki IRAlar ko'plab investitsiya tanlovlariga va 401 (k) s dan past to'lovlarga ega bo'lish tendentsiyasiga ega.

IRA provayderi sizga buni amalga oshirishda yordam beradi - ko'pchiligida shtatda "ko'chirish bo'yicha mutaxassislar" mavjud - lekin asoslari oddiy: siz sobiq ish beruvchingizning reja ma'muriga murojaat qilib, bir nechta shakllarni to'ldirasiz va ular sizning hisobingizdagi balansni yuboradilar (chek orqali yoki yangi provayderga pul mablag'larini ulash orqali).

Siz o'zingizning bankingizdan yoki vositachilikdan mablag 'olasizmi?

Sizga hisob raqamingiz va marshrut raqamingiz kerak bo'ladi. Agar siz yangi boshlayotgan bo'lsangiz, avtomatik o'tkazmalarni o'rnatish foydali bo'lishi mumkin. Shuni yodda tutingki, IRAlarning yillik badal stavkasi 2020 va 2021 yillarda $ 6000 (50 yosh va undan katta bo'lgan taqdirda $ 7000).

Ushbu cheklovlar bir nechta hisoblarni qamrab oladi, shuning uchun agar sizda ham Roth, ham an'anaviy hisob qaydnomangiz bo'lsa, jami badallaringizni maksimal darajada yoki undan past darajada saqlashingiz kerak bo'ladi.

O'zingizning sarmoyangizni qanday tanlashingiz kerak?

Agar siz IRA uchun robo-maslahatchidan foydalanishga qaror qilsangiz, aslida sarmoyalaringizni tanlashingiz shart emas. Robo-maslahatchingiz sizdan maqsadlaringiz va afzalliklaringizni so'raydi va ularga mos keladigan investitsiyalarni tanlaydi va hatto vaqt o'tishi bilan ushbu investitsiyalarni to'g'rilaydi. Bo'ldi shu; ishingiz tugadi.

Agar siz onlayn-broker bilan amaliy marshrutga boradigan bo'lsangiz, arzon narxlardagi indeks mablag'lari va ETF mablag'lari hisobidan portfel yaratishni o'ylab ko'ring. Ushbu yondashuv sizning portfelingizda etarli darajada diversifikatsiyani ta'minlashni osonlashtiradi (bu sizning investitsiya xavfingizni kamaytiradi) va siz to'laydigan to'lovlarni minimallashtirishga yordam beradi.

Ushbu mavzuni IRA-ga sarmoya kiritish haqidagi maqolamizda batafsilroq bilib olishingiz mumkin.

AIRni qanday ochish haqida ko'proq savollaringiz bormi? Bizning javoblarimiz bor

Ko'pgina vositachilar raqobatdosh IRA-larni taklif qilishadi. NerdWallet-ning eng yaxshi IRA hisob-kitoblarini tahlili sizning qidiruvingizni qisqartirishga va siz uchun eng muhim xususiyatlarga e'tiboringizni qaratishga yordam beradi.

Ha, ko'plab banklar IRA hisob raqamlarini taklif qilishadi. Ammo IRA banki bilan sizning pulingiz, odatda, aktsiya va obligatsiyalar portfelidan ko'ra ancha past rentabellik stavkasini taqdim etadigan depozit sertifikati kabi omonat vositasi turiga sarflanadi. Pensiya kabi uzoq muddatli maqsad uchun - sizning hisobingiz har qanday bozor pasayishiga yo'l qo'yadigan vaqtingiz bo'lsa - o'sishga sarmoya kiritish mantiqan. Shuning uchun biz eng yaxshi IRA hisobvaraqlari uchun banklarni eng yaxshi tanlovimizga kiritmaymiz.

Har bir inson an'anaviy IRA-ni ochishi mumkin, ammo agar siz (yoki turmush o'rtog'ingiz) turmush o'rtog'ingiz ishda pensiya rejasiga hissa qo'shgan bo'lsa, unda sizning IRA hissangizni ushlab qolish qobiliyatingizni cheklashi mumkin bo'lgan daromad chegaralari mavjud.

Bu erda 2020 va 2021 yillarda IRAning an'anaviy daromad chegaralari keltirilgan - bu an'anaviy IRA daromad chegaralari faqat siz (yoki turmush o'rtog'ingiz) ish joyingizda pensiya hisobvarag'ingiz bo'lsa amal qiladi:

Roth IRA bilan siz hech qachon o'z hissangizni kamaytira olmaysiz - pulingiz soliq to'lashdan keyin tushadi - lekin Rothga kim qo'shishi mumkinligini cheklaydigan daromad chegaralari mavjud.

Roth IRA 2020 va 2021 yillarda daromad chegaralari:

IRS IRA-ni ochish uchun minimal miqdorni talab qilmaydi. Biroq, ba'zi provayderlar hisob qaydnomalarini minimumlarini talab qilishadi, shuning uchun siz ozgina miqdorda mablag 'kiritgan bo'lsangiz, minimal yoki $ 0 qiymatiga ega provayder toping. Bundan tashqari, ba'zi bir o'zaro fondlar minimal va 1000 AQSh dollaridan ko'proqni tashkil qiladi, shuning uchun siz o'zingizning sarmoyangizni tanlaganingizda buni hisobga olishingiz kerak. Ammo ko'pgina sarmoyalar minimal yoki yo'q. Agar siz qattiq byudjetga ega bo'lsangiz, ularga e'tibor bering.

Odatda ochilish to'lovi yo'q, garchi bir nechta potentsial oldingi xarajatlar mavjud. Ba'zi brokerlar va robo-maslahatchilar hisob ochish uchun minimal miqdorni talab qiladilar, shuning uchun siz o'sha dollar raqamini o'ylab topishingiz yoki boshqa provayderni tanlashingiz kerak bo'ladi. Sizning IRA-da kerakli investitsiyalarni sotib olish uchun sizga etarli mablag 'kerak bo'ladi. Ba'zi bir o'zaro mablag'lar 1000 AQSh dollaridan yuqori yoki minimal miqdordagi investitsiyalarga ega; ba'zi investitsiyalar umuman minimal ko'rsatkichlarga ega emas. Ba'zi brokerlar, shuningdek, sarmoyalarni sotib olganingizda yoki sotganingizda, odatda 5 dan 10 dollargacha bo'lgan savdo komissiyalaridan haq oladilar. Agar siz o'zaro fondlarga yoki ETFga mablag 'sarflasangiz, xarajatlar koeffitsientini va ehtimol boshqa to'lovlarni ham to'laysiz. Yaxshi yangilik - ko'plab mashhur indeksli fondlar juda past to'lovlarga ega - ba'zilari yiliga 0,3% yoki undan kam haq oladilar.

Sizning IRA-ga qanday qilib sarmoya kiritishga bag'ishlangan sahifamiz bor. Yaxshi yangilik shundaki, sizning Eronga tegishli sarmoyalarni tanlash uchun sarmoyaviy mutaxassis bo'lishingiz shart emas. Ammo agar siz hali ham bu haqda tashvishlanayotgan bo'lsangiz, siz o'zingizning maqsadlaringiz va xavf-xatarlarga bardoshliligingiz asosida investitsiyalaringizni tanlab oladigan robot-maslahatchisi bilan Eronni ochishni o'ylashingiz mumkin. Ilhom olish uchun eng yaxshi robo-maslahatchilar uchun tanlovlarimizni ko'rishingiz mumkin.

Ha. Mablag'laringizni sobiq ish beruvchidan 401 (k) dan IRAga ko'chirish to'g'ridan-to'g'ri jarayon bo'lib, 401 (k) va IRA provayderlarining aksariyati uni boshqarish uchun yaxshi jihozlangan. Buning hammasi qanday ishlashini bizning 401 (k) ga o'tish bo'yicha qo'llanmasimizda bilib olishingiz mumkin.