Uy sotib olish yoki ijaraga olish yaxshiroqmi?

Tarkib

• Uyga egalik qilish xarajatlari
• Uy-joy mulkdorlarining uzoq muddatli xarajatlari
• Sizning shaxsiy holatlaringiz
• Xarajatlarni ancha kamroq ijaraga berishda

Uyni ijaraga olish yoki sotib olish to'g'risida qaror qabul qilish to'g'risida gap ketganda, javob hammasi aniq emas. Ba'zi odamlar turli sabablarga ko'ra uy egasi bo'lishga tayyor bo'lmasliklari mumkin va moliyaviy hisob-kitoblar har doim ham ijara yoki sotib olishni afzal ko'rmaydi. Uy sotib olishdan oldin, siz o'zingizning shaxsiy sharoitingiz bilan bir qatorda uy egalari uchun xarajatlarni ham hisobga olishingiz kerak.

Uyga egalik qilish xarajatlari

Uyni sotib olish bilan bog'liq dastlabki xarajatlar mavjud, ular haqida o'ylashingiz kerak bo'ladi. Eng muhimi, sizga ipoteka kreditini olish kerak bo'ladi, bu sizga xususiy ipoteka sug'urtasi (PMI) uchun pul to'lashni xohlamasangiz, sotib olish narxining kamida 20% miqdorida dastlabki to'lovni talab qiladi, boshqacha qilib aytganda, siz ko'proq pul tejaysiz boshida ko'proq pul qo'yishga qodir bo'lsangiz, pul.

Misol tariqasida aytaylik, siz PMI uchun pul to'lashga tayyormiz, shuning uchun siz uy sotib olish narxining 15 foizini tushirasiz. Agar uy 285 ming dollarga baholansa, dastlabki to'lov 42 750 dollarni tashkil etadi. Ammo hisob-kitob shu bilan tugamaydi. Bundan tashqari, sotib olishni yakunlash uchun PMI to'lovlarini o'z ichiga olgan yopilish xarajatlarini yodda tutishingiz kerak. Ushbu xarajatlar uy uchun to'lash kerak bo'lgan narsaga yana 2% dan 4% gacha qo'shishi mumkin: mos ravishda 5700 dan 11.400 dollargacha.

Uy-joy mulkdorlarining uzoq muddatli xarajatlari

Sizning uy-joy mulkdorlarining uzoq muddatli xarajatlari sizning ipoteka stavkasi, uyni saqlash xarajatlari, mol-mulk solig'i va sug'urta xarajatlari bilan belgilanadi.

Ipoteka stavkasiga quyidagi ikkita hisob-kitoblar ta'sir qiladi:

• FICO ballari. Agar FICO balingiz 620 dan past bo'lsa, siz yaxshi stavkani olmaysiz. Kreditingizni tuzatishga harakat qilishingiz kerak oldin ipoteka uchun ariza berish. Balingiz qayerda turishini bilmasangiz, kredit hisobotingizni onlayn ravishda bepul buyurtma qilishingiz mumkin.
• Qarz nisbati. Kreditorlar ipoteka kreditini tasdiqlashda qarz stavkalarining ikki turini hisobga olishadi: oldingi va orqa tomon. Oldinga nisbati - bu sizning ipoteka to'lovi va soliqlar va sug'urta (PITI) sizning oylik daromadingizga bo'linadi. Orqaga nisbati, bu umumiy ko'rsatkichni daromadingizga taqsimlashdan oldin PITI to'loviga sizning boshqa oylik qarz to'lashlaringizni qo'shadi .. Dalillar shuni ko'rsatadiki, qarzdan daromadga nisbati yuqori bo'lgan qarz oluvchilar oylik to'lovlarni bajarishda muammolarga duch kelishadi.

Bundan tashqari, barcha uylar ta'mirlashni talab qiladi, va hammada ham bu kabi uylarni ta'mirlash loyihalarini hal qilish istagi juda kam. Ushbu ta'mirlash uchun to'lash uchun pulingiz etarli ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Yaxshi qoidalar har yili texnik xizmatni qoplash uchun uy sotib olish narxining 1% dan 3% gacha ajratilishi kerak.

Siz sotib olmoqchi bo'lgan ko'chmas mulkning oylik xarajatlari to'g'risida yaxshi ma'lumot olishga yordam beradigan ko'plab onlayn ipoteka kalkulyatorlari mavjud. Asosan, siz ipoteka to'lovini, shu jumladan asosiy qarz va foizlarni, uy egasining sug'urta mukofotlarini, agar kerak bo'lsa, xususiy ipoteka sug'urtasini, mol-mulk solig'ini va texnik xarajatlarni qoplash faktorini qo'shishingiz kerak.

Sizning shaxsiy holatlaringiz

Uy sotib olish - bu katta moliyaviy qaror, va bu sizning shaxsiy sharoitlaringizni hisobga olgan holda to'g'ri tanlov ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Amalga oshirishdan oldin quyidagilarni hisobga olish kerak:

• Ishning barqarorligi. Ipoteka va texnik xarajatlarni to'lash uchun sizga etarli mablag 'kerak. Sizning ishingiz qanchalik xavfsiz? Kelajakda ishdan bo'shatish ehtimoli bormi? Ishdan bo'shatilgandan so'ng darhol boshqa ishga kirish sizga qanchalik qiyin bo'lar edi? Ishsizlik tovon puli ipoteka to'lovlarini qoplash uchun kamdan-kam hollarda etarli.
• Boshqa joyga ko'chirish imkoniyati. Yaqin ikki-uch yil ichida sizni boshqa shaharga ko'chirishingiz mumkinmi? Agar siz tez orada ko'chib o'tishga majbur bo'lsangiz, sizning mol-mulkingiz sotish xarajatlarini qoplash uchun etarlicha qadrlashi kerak. Uy sotib olayotganda siz biroz vaqt turishni rejalashtirishingiz kerak. Bundan tashqari, agar siz qarorgohda ancha vaqt qolishni istasangiz, qo'shimcha imtiyoz mavjud. Sizning uyingiz asta-sekin qadrlaydi, shuning uchun siz oxir-oqibat siz to'laganingizdan ko'ra ko'proq qiymatga ega bo'lgan aktivga egalik qilasiz.
• Erkinlik uchun savdo. Agar siz uy-joy mulkdorlari shirkati (HOA) uyushmasida xarid qilmasangiz, siz o'zingizning uyingiz bilan xohlagan narsani qilishingiz mumkin bo'ladi. Agar siz erkinligingizni qadrlasangiz, hissiy nuqtai nazardan sotib olish eng yaxshi variant bo'lishi mumkin. Ammo, sizning erkinligingiz qimmatga tushadi, chunki siz o'zingizning uyingizdan kelib chiqadigan barcha masalalar uchun o'zingiz javobgar bo'lasiz.

Ushbu muammolarni hal qilish uchun siz murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan uy egasi bo'lmaydi. Siz o'zingizning uyingizning egasisiz va bunga rozi bo'lishingiz kerak.

Xarajatlarni ancha kamroq ijaraga berishda

Agar siz ipoteka to'lovi ijara uchun to'laganingizdan uch baravar ko'p yoki undan ko'p bo'lsa, siz sotib olish uchun moliyaviy ma'noga ega bo'lmasligi mumkin. Haqiqatan ham oyiga 2000 dollar yoki ijaraga olish uchun yiliga 24000 dollarga tushadigan uyga ega bo'lish uchun yiliga 48000 dollar to'lamoqchimisiz?

Agar siz hech bo'lmaganda ijara muddati uchun ijaraga olgan bo'lsangiz, oylik narxingiz yopiq bo'ladi. Agar siz o'zgaruvchan ipoteka kreditiga ega bo'lsangiz, bu sizga yoqmasligi mumkin, garchi bunday holatlarda ham stavkalar bir kecha-kunduzda ko'tarilishga moyil emas.

Sizning sug'urta xarajatlaringiz ijarachi sifatida kamroq bo'ladi, agar siz umuman ko'tarishingiz kerak bo'lsa. Umuman olganda, siz o'zingizning mulkingizni faqat ijaraga olgan uyingizda sug'urtalashingiz kerak va faqat xohlasangiz (garchi rivojlanish kompaniyalari tomonidan boshqariladigan ba'zi komplekslar sizning bo'linmangizda minimal javobgarlikni sug'urtalashni talab qilsa ham).

_{Yozish paytida Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya shtatining Sakramento shahridagi Lion ko'chmas mulk kompaniyasining brokeridir.}