Kollejni rejalashtirish sohasidagi professional belgilar uchun qo'llanma

Tarkib

• Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtirish (CFP)
• Sertifikatlangan kollejni rejalashtirish bo'yicha mutaxassisi (CCPS)
• Birja vositachisi yoki ro'yxatdan o'tgan vakili
• Sertifikatlangan jamoat buxgalteri (CPA)
• Professional FAFSA tayyorlovchisi
• Grant yoki moliyaviy yordam bo'yicha mutaxassis
• Boshqa belgilar

Hatto har xil kollejdagi jamg'arma hisobvaraqlarini yaxshi biladigan ota-onalar uchun ham rejalaringizni amalga oshirish juda qiyin bo'lib qolishi mumkin. Ishonchli mutaxassisni yollash, allaqachon band bo'lgan hayotni boshqarayotgan ota-onalarga katta bosim o'tkazishi mumkin.

Ammo mutaxassisni tanlash bir xil darajada dahshatli va chalkash vazifa bo'lib tuyulishi mumkin. O'zlarini mutaxassis deb da'vo qiladigan ko'plab odamlar bor, ularning ko'plari o'zlarining ismlari bilan rasmiy ravishda belgilanadigan belgilarga ega. Bundan tashqari, ota-onalar reklama qilinganidek ishlamagan mutaxassislar tomonidan yuzlab yoki minglab dollardan aldanib qolishlari haqida juda ko'p dahshatli voqealar mavjud.

Bu erda siz yordam uchun xarid qilmoqchi bo'lsangiz, ko'rib chiqishingiz mumkin bo'lgan ba'zi ishonchli belgilar haqida ibrat.

Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtirish (CFP)

CFP belgisi, ehtimol moliyaviy rejalashtirish sohasida eng taniqli belgidir va bu yaxshi sababdir. Sertifikatli moliyaviy rejalashtiruvchi bo'lish uchun shaxs bakalavr darajasiga ega bo'lishi, 18-24 oylik o'qishni yakunlashi va qat'iy litsenziyalash imtihonidan o'tishi kerak.

Bundan tashqari, CFP Standartlar Kengashi litsenziatlar to'g'risidagi shikoyatlarga faol ravishda javob beradi. Kengash tomonidan qabul qilingan professional standartlardan past bo'lganligi aniqlanganlarning litsenziyalarini bekor qilish odatiy hol emas.

Biroq, CFP moliyaviy rejalashtirish va investitsiya jarayoni bo'yicha keng qamrovli treningga ega bo'lsa-da, ular kollejni rejalashtirish bo'yicha to'liq ta'lim olmaydilar. Shunday qilib, CFP nomini kollejni rejalashtirish bo'yicha mutaxassis uchun minimal standart deb hisoblash yaxshiroqdir. Ideal holda, agar siz CFPni yollashni tanlasangiz, u qo'shimcha ma'lumotlarga ega bo'ladi yoki kollejni rejalashtirish bilan ishlash bo'yicha katta tajribaga ega bo'ladi.

CFP nomiga etarlicha teng deb hisoblanishi mumkin bo'lgan kam ma'lum bo'lgan belgilar Chartered Financial Consultant (ChFC) va Personal Financial Specialist (PFS) belgilaridir.

CFPni qidirishni boshlash uchun ajoyib joy - CFP standartlari kengashlari katalogida yoki mahalliy moliyaviy rejalashtirish assotsiatsiyasiga murojaat qiling.

Sertifikatlangan kollejni rejalashtirish bo'yicha mutaxassisi (CCPS)

Sarlavhaning o'zi juda ta'sirli va foydali bo'lib tuyulsa-da, ushbu shaxslarning haqiqiy kelib chiqishi va tayyorgarligi har xil bo'lishi mumkin. NICCP veb-saytiga muvofiq litsenziyani olish uchun maslahatchi faqat "har qanday moliyaviy litsenziyani" qo'lga kiritishi kerak.

Qabul qilinadigan "moliyaviy litsenziyalar" ning aksariyati hatto kollej darajasiga ega bo'lishni talab qilmagani uchun, agar ular kengroq ma'lumot va ma'lumotlarga ega bo'lsalargina, ushbu belgi bilan maslahatchidan foydalanish tavsiya etiladi. Agar ular ushbu belgiga ega bo'lsa va litsenziyalangan birja vositachisi yoki investitsiya bo'yicha maslahatchi bo'lmasa, ular qonuniy ravishda sizga investitsiya bo'yicha maslahat bermasliklari kerak.

Agar siz CCPS ma'lumotlariga ega bo'lgan mutaxassisni topmoqchi bo'lsangiz, sertifikatlangan kollejlarni rejalashtiruvchilar milliy instituti veb-saytiga tashrif buyurishingiz mumkin.

Birja vositachisi yoki ro'yxatdan o'tgan vakili

Ro'yxatdan o'tgan vakil, odatda "birja brokeri" sifatida tanilgan, Merrill Lynch singari Wall Street brokerlik kompaniyasida ishlaydigan investitsiya bo'yicha mutaxassis. Birja makleriga aylanish 7-seriya deb nomlangan juda qiyin imtihondan o'tishni talab qiladi, bu birinchi navbatda investitsiya tamoyillarini o'z ichiga oladi.

Birja birjalari o'zlarining qobiliyatlari va diqqat markazlari jihatidan juda xilma-xil bo'lib, moliyaviy rejalashtirish bo'yicha kam ma'lumotga ega yoki umuman bo'lmasligi mumkin. Bu shuni anglatadiki, u erda sizga birjada birja savdosi bilan shug'ullanadiganlar bor, ular sizga kollejni rejalashtirish va saqlash uchun yordam berishadi, shuningdek juda kam tajribaga ega bo'lganlar.

Birja vositachilarining aksariyati komissiya asosida ishlaganligi sababli, sizning ehtiyojlaringiz va ularning daromadlari o'rtasida tabiiy manfaatlar to'qnashuvi mavjud. Ko'pincha, birja vositachisi siz ular bilan sarmoya kiritganingizdagina pul ishlaydi, bu esa ularning xolis maslahat berish qobiliyatini ko'r qilib qo'yishi mumkin. Bundan tashqari, ko'plab birja vositachilarining investitsiya bo'yicha tavsiyalari ularning firmalarining boshqa investitsiya kompaniyalari bilan munosabatlari bilan cheklangan.

Masalan, Wall Street-ning yirik firmasi faqat 529-bo'lim rejalarini taklif qiladigan kompaniyalarning bir qismi bilan kelishuvga ega bo'lishi mumkin. Shunday qilib, birja maklerining tavsiyasi siz uchun yaxshiroq bo'lganidan ko'ra ko'proq o'z firmasi orqali sizga nimani taklif qilishi mumkinligiga asoslanishi mumkin.

Odatda, birja maklerini topishning eng yaxshi usuli - bu siz ishonadigan boshqa do'stlar yoki mutaxassislardan so'rash. Bir nechta potentsial nomzodlar uchun qisqartirgandan so'ng, siz Qimmatli qog'ozlar dilerlari milliy assotsiatsiyasi veb-saytida qisqartirilgan fon tekshiruvini o'tkazishingiz mumkin.

Sertifikatlangan jamoat buxgalteri (CPA)

Ko'pgina sertifikatlangan jamoat buxgalterlari investitsiyalar bo'yicha aniq tavsiyalar bermasa ham, kollej bilan bog'liq soliq imtiyozlarini maksimal darajada oshirishda bebahodir. Hope Scholarship va Lifetime Learning Credit, shuningdek 529-bo'lim va Education IRA-dan voz kechish kabi ko'plab narsalar murakkab soliq qoidalariga ega.

Agar siz allaqachon kollejingizdagi investitsiyalarni boshqarishda yordam berish uchun ishonchli CFP yoki Ro'yxatdan o'tgan vakildan foydalansangiz ham, ushbu shaxslarga odatda sizga soliq bo'yicha maslahat berish taqiqlanadi. Ushbu boshqa mutaxassislardan biri bilan birgalikda CPA-dan foydalanish soliq imtiyozlari va kreditlaringizni maksimal darajada oshirishga yordam beradi.

Enrolled Agent (EA) belgisi soliq tayyorlash dunyosida unchalik taniqli bo'lmagan, ammo unga teng keladigan belgidir.

Professional FAFSA tayyorlovchisi

Odamlarga FAFSA formasini to'ldirishda yordam berish uchun kimdir pul to'lashi kerak bo'lgan hech qanday belgi yo'q. Deyarli har kim o'zini "Professional FAFSA tayyorlovchisi" sifatida kengaytirishi mumkin, bu biroz qo'rqinchli.

Agar siz haqiqatan ham FAFSA shaklini to'ldirishda yordamga muhtoj ekanligingizni his qilsangiz (onlayn shaklni to'ldirganda ko'rsatmalar juda aniq), soliq tayyorlovchingiz yoki moliyaviy rejalashtiruvchingizdan yordam so'rashni o'ylab ko'ring.

Grant yoki moliyaviy yordam bo'yicha mutaxassis

Shunga qaramay, bu o'zingizni mutaxassis deb atash uchun hech qanday belgi talab qilinmaydigan joylardan biridir. Tabiiyki, ulkan stipendiyalar va suvli moliyaviy yordam paketlari va'dalari asosida qurilgan ko'plab firibgarliklar mavjud.

Federal va davlat yordam dasturlarida ishtirok etishda sizga yordam beradigan pullik mutaxassis kerak emas. Darhaqiqat, sizning tanlagan kollejingizdagi moliyaviy yordam idorasi ushbu aniq vazifalarni bajarishda sizga yordam beradi.

Bu erda u erda stipendiya dunyosini besh barmoq kabi biladigan mutaxassislar yo'q degani emas. Agar siz haqiqatan ham ushbu mutaxassislardan birini topsangiz va sizda ko'proq noaniq stipendiyalarga ega bo'lishi mumkin bo'lgan talabangiz bo'lsa, bu sizning burchagingizda juda yaxshi odam bo'lishi mumkin.

Ushbu mutaxassislardan birini tanlash haqida gap ketganda, eng yaxshi usul, ularni allaqachon ishlatgan kishining qat'iy yo'nalishi bo'ladi. Boshqa ota-onalardan va moliyaviy mutaxassislardan sizning ishonchingizga loyiq biron bir kishi bilan ishlaganligini so'rang.

Boshqa belgilar

Investitsiya va rejalashtirish sanoati kamroq tan olingan belgilar bilan to'la, ular ko'pincha yangi mijozlarni jalb qilish uchun noto'g'ri ko'rsatiladi. Ushbu belgilanishlarning hech biri yomon narsa bo'lmasa-da, ularni kollejni rejalashtirish bo'yicha mutaxassis uchun "bonusli" belgilar deb hisoblash kerak. Ushbu belgilar MBA, CLU, CIMA, CFA va har qanday sug'urta litsenziyasini o'z ichiga oladi.

Bundan tashqari, siz yirikroq investitsiya kompaniyalari tomonidan yaratilgan va faqat ularning xodimlariga berilgan belgilardan xabardor bo'lishingiz kerak. "529-bo'lim rejasi bo'yicha mutaxassisi" deb nomlanish, faqat bir kishidan bir kunlik darsni o'tashni talab qilishi mumkin va bu haqiqiy ishonch yorlig'i singari marketing hiyla-nayrangidir.