ARM-ni qayta moliyalashtirish: Siz belgilangan stavka bo'yicha ipotekaga o'tishingiz kerakmi?

Tarkib

• Yaqinda ARM stavkam tiklanyaptimi?
• Men ko'proq to'lov barqarorligini xohlaymanmi?
• Men bu uyda biroz qolishni rejalashtirayapmanmi?

Bu erda namoyish etilgan mahsulotlarning ko'pi yoki barchasi bizni qoplaydigan sheriklarimizdir. Bu biz qaysi mahsulotlar haqida yozishimiz va mahsulot sahifada qaerda va qanday paydo bo'lishiga ta'sir qilishi mumkin. Biroq, bu bizning baholashimizga ta'sir qilmaydi. Bizning fikrlarimiz o'zimiznikidir. Bu erda bizning sheriklarimiz ro'yxati va mana biz qanday qilib pul ishlashimiz mumkin.

Sozlanishi mumkin bo'lgan ipoteka kreditlari yoki ARMlar jozibali, chunki ular past, belgilangan kirish stavkalarini taklif qilishadi. Ammo "sozlanishi" so'zidan ko'rinib turibdiki, bu stavkalar abadiy qolmaydi.

ARMni belgilangan foizli ipoteka kreditiga qayta moliyalashtirish kerakmi? O'zingizga quyidagi savollarni bering.

Agar siz bir yoki bir nechtasiga "ha" deb javob bersangiz, ARMni qayta moliyalashtirishga tayyor bo'lishingiz mumkin.

»

Yaqinda ARM stavkam tiklanyaptimi?

ARM oldindan belgilangan vaqt uchun belgilangan past foiz stavkasi bilan boshlanadi. Belgilangan muddat tugagandan so'ng, foiz stavkasi vaqti-vaqti bilan sizning qarz beruvchingiz tomonidan belgilangan hozirgi ARM stavkasiga moslashadi. Bu qanchalik tez-tez sodir bo'lishini kredit nomidan topish mumkin.

Masalan, 5/1 ARM bilan sizning narxingiz dastlabki besh yil ichida yopiq bo'lib qoladi, keyin har yili undan keyin tiklanadi. Agar yillik qayta tiklashda ARM stavkasi yuqoriroq bo'lsa, sizning ipoteka to'lovingiz oshishi mumkin, agar u pastroq bo'lsa, to'lovingiz pasayishi mumkin.

Nerdy-maslahat: Sizning kreditoringiz sizning yangi to'lov miqdoringiz to'g'risida sizning ARM stavkangiz birinchi marta tiklanishidan sakkiz oy oldin xabardor qilishi shart. O'zingizning imkoniyatlaringizni o'lchash uchun o'sha vaqtdan foydalaning.

ARM stavkasi tiklanganda siz hech narsa qila olmadingiz. Agar siz bunga qaror qilsangiz, sizning oylik to'lovingiz kelajakda o'zgarishi mumkin - potentsial ravishda keskin - kelajakda. Agar yangi to'lov sizning byudjetingizga mos kelmasa, ARM-ni qayta moliyalashtirishni ko'rib chiqing.

Siz boshqa ARM yoki belgilangan stavka bo'yicha ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Siz boshqa ARM bilan past stavkani qulflashingiz mumkin bo'lsa-da, belgilangan ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish kelajakda qo'shimcha stavkalarni tuzatishga yo'l qo'ymaydi. Faqat qarz berish muddatini to'g'ri tanlashingizga ishonch hosil qiling.

Wells Fargo-ning uy-joy ipotekasi bo'yicha maslahatchisi Stiv Garretning ta'kidlashicha, iste'molchilar ARM-ni belgilangan stavka bo'yicha qayta moliyalashtirishda eng katta xato - bu 30 yillik qat'iy kredit bilan soatni boshlash.

Agar siz ARM-ni besh yildan beri to'lab kelayotgan bo'lsangiz, ushbu besh yil davomida o'zingizga kredit berishingiz va 25 yil va undan kam muddat bilan belgilangan stavka bo'yicha ipotekani qayta moliyalashingiz mantiqan to'g'ri, deydi u.

»

Men ko'proq to'lov barqarorligini xohlaymanmi?

Ba'zida ARM-larda har bir tuzatish bilan ipoteka stavkasi va to'lovingiz qancha o'zgarishi mumkinligi chegaralangan bo'lsa-da, noaniqlik sizga yoqmasligi mumkin.

Belgilangan foizli ipoteka kreditiga ARMni qayta moliyalashtirish sizning kelajagingiz uchun byudjetni osonlashtirishi mumkin. Belgilangan stavkalar bo'yicha kreditlar foiz stavkalari boshlang'ich davridagi tartibga solinadigan stavkalarga qaraganda yuqori bo'lishiga qaramasdan, belgilangan stavka bo'yicha qayta moliyalashtirish sizga oylik ko'proq taxmin qilinadigan to'lovni ta'minlaydi.

Men bu uyda biroz qolishni rejalashtirayapmanmi?

Agar siz hozirgi uyingizda uzoq vaqt yashashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, Garret, ARM-ni belgilangan stavka bo'yicha kreditga qayta moliyalash ko'pincha yaxshi fikr ekanligini aytadi. Biroq, u ta'kidlashicha, qayta moliyalashtirish hamma uchun to'g'ri harakat emas, ayniqsa, agar siz o'z uyingizda bir necha yil yashashni rejalashtirsangiz.

Qayta moliyalashni yopish xarajatlari sizning asosiy qarzingizning 5 foizigacha qo'shilishi mumkin. Ushbu xarajatlarga chegirma ballari, kelib chiqish to'lovlari va oldindan to'lash uchun jarimalar kiritilishi mumkin va bu qo'shimcha bo'lishi mumkin.

Garret, ARM-ni belgilangan stavka bo'yicha kreditga qayta moliyalashtirgandan so'ng 36 oy ichida barcha yopilish xarajatlarini qoplashingizga ishonch hosil qilishni taklif qiladi.

ARMni qayta moliyalashtirish siz uchun mantiqiy yoki yo'qligini bilmayapsizmi? Qayta moliyalashtirish kalkulyatorimiz yordamida raqamlarni siqib chiqaring.