Texas nisbati

Tarkib

• Texas nisbati formulasi
• Texas nisbati
• Nima uchun Texas?

Yo'qolish ehtimoli yuqori bo'lgan banklardan qochish uchun bir nechta yaxshi sabablar mavjud. Yangi boshlanuvchilar uchun sizning pulingiz FDIC qamrovi chegaralaridan tashqarida bo'lganingizda har doim xavf ostida bo'lishi mumkin. Ammo banklarning ishdan chiqishi ham noqulay. Xo'sh, qanday banklar nozik muz ustida turganligini qanday taxmin qilish mumkin? Siz hech qachon aniq bilolmaysiz, ammo oddiy qizil bayroqlarni tomosha qilishingiz va kuchli banklarga yopishib olishingiz mumkin.

Bankning Texas nisbati - bu bankning qanchalik xavfli ekanligini aniqlashga yordam beradigan ko'rsatkich va yomon investitsiyalar kiritgan bank to'g'risida (katta yo'qotishlarni qabul qilish qobiliyatisiz) oldindan ogohlantirish mumkin.

Texas nisbati formulasi

Texas nisbatini hisoblash uchun bankni taqsimlang yomon ushbu yo'qotishlarni qoplash uchun mavjud aktivlar bo'yicha aktivlar.

• Bo'lmoq bajarilmaydigan aktivlar tomonidan moddiy umumiy kapital va ziyon zaxiralari.

Amalga oshirilmaydigan aktivlar qatoriga qarzdorlik evaziga bank tomonidan egalik qilingan qarzlar va ko'chmas mulk kiradi. Ushbu aktivlar bank xarajatlari bo'lishi mumkin bo'lgan xatarlardir. Biroq, ba'zi kreditlar hukumat tomonidan ta'minlangan kreditlar bo'lishi mumkin va agar bu kreditlar to'lanmasa, bank qaytarib beriladi. O'zingizning hisob-kitoblaringizni amalga oshirayotganda, davlat dasturlari asosida berilgan kreditlarni ajratishni unutmang.

Keyinchalik, ushbu xarajatlarni bank qanday osonlikcha bajara olishini bilishni xohlaysiz. Moddiy kapitalni hisoblashda, qudvil kabi nomoddiy aktivlarni olib tashlashni unutmang, chunki bank kreditorlarga to'lash uchun "gudvil" hisobvarag'idan chek yozib berolmaydi.

Texas nisbati yuqori bo'lgan bank, ayniqsa bu koeffitsient 1 (yoki 100%) ga yaqinlashsa, Texas nisbati past bo'lgan bankka qaraganda xavfli.

Misol: bankning 90 milliard dollarlik talabga javob bermaydigan aktivlari va moddiy umumiy kapitali bor deb taxmin qiling ortiqcha 100 milliard dollar miqdoridagi ziyon zaxiralari. .9 yoki 90% natijalar uchun 90 milliard dollarni 100 milliardga ajrating. Bu nisbatan yuqori nisbat va siz ushbu bankdan faqat ehtiyotkorlik bilan foydalanishingiz kerak. Masalan, agar ushbu koeffitsient aniq pasayayotgan bo'lsa, siz FDIC qamrovi chegaralaridan pastroq bo'lib qolsangiz va bu koeffitsientni yanada kamaytirish uchun qat'iy reja mavjudligini bilsangiz, ushbu bank haqida o'ylashingiz mumkin.

Agar sizga bu nisbatni hisoblash g'oyasi yoqmasa, esda tutingki, hujjatlar bilan tanishishingiz va hukumat tomonidan kafolatlangan kreditlarni ajratishingiz kerak - kimdir siz uchun bu ishni qilganmi yoki yo'qligini bilib oling. Veb-saytlar Texas stavkalarini (yoki qaror qabul qilish uchun etarli ma'lumotni taqdim etishi mumkin bo'lgan eng yuqori va eng past koeffitsientga ega banklar ro'yxatini) e'lon qilishi mumkin.

Texas nisbati

Texas nisbati foydalidir, ammo bitta indikator aqlga sig'maydi. Banklar yuqori koeffitsientlar bilan ham to'lov qobiliyatini saqlab qolishi mumkin va yaxshi banklar ba'zan yomonlashib ketishi mumkin (shuning uchun traektoriyani va bank nisbati darajasini kuzatib borish muhimdir). Texas nisbati bilan bir qatorda yana bir nechta reyting usullari mavjud:

• Veribanc har bir bank uchun 5 dollardan boshlanadigan tadqiqot hisobotlarini taqdim etadi.
• BauerFinancial Star Ratings-ni tuzadi.

Shuningdek, yangiliklardan xabardor bo'lish orqali mintaqaviy banklar va kredit uyushmalari haqida ma'lumot olishingiz mumkin. Xodimlarning o'zgarishi va sarlavhalarda takroran paydo bo'lishi shubha tug'dirishi mumkin.

Albatta, bankning mahsulot takliflarini tomosha qilish ham foydalidir:

• Agar bank raqobatbardosh bo'lsa, demak u omonat hisobvarag'i bo'yicha yuqori foizlarni to'lashga qodir emasligini anglatishi mumkin (yoki kreditlar bo'yicha past stavkalarni taklif qilishi mumkin) - nega baribir banklarni almashtirmaymiz?
• Agar bank haqiqat bo'lishi uchun juda yaxshi ko'rinishga ega bo'lsa, u pulni tezda jalb qilish uchun umidsiz urinishda qo'shimcha xavf tug'dirishi mumkin.

Nima uchun Texas?

1980-yillarda Texas shtati asosan energetikaga asoslangan iqtisodiy o'sishni boshdan kechirdi, ammo partiya abadiy davom eta olmadi. Banklar bumni moliyalashtirishga yordam berishdi va ular har doim ham pul ishlanganda qaytarib berilmadi. Boshqa shtatlardagi banklar ham xuddi shunday natijalarga erishgan bo'lsa-da, Texas ajoyib edi: Dallas Federal Rezerv Bankining so'zlariga ko'ra, "davlat har yili 1986 yildan 1992 yilgacha banklarning ishdan chiqishiga olib keldi". Keyinchalik Jerar Kassidi hisob-kitobni ishlab chiqdi va "Texas nisbati" iborasini yaratdi.

Vaqt o'tishi sababli Texas yomon rapga ega bo'ldi: bu nisbat neft ko'tarilishi paytida ixtiro qilingan. Boshqa mintaqalar o'zlarining iqtisodiy rivojlanish davrlarini ko'rdilar.