Qarzdan qutulishga yordam beradigan maslahatlar

Tarkib

• Byudjet tuzing
• Kredit kartalaringizni muzlatib qo'ying
• Minimaldan ko'proq pul to'lang
• Birinchi navbatda eng katta qarz
• Qor to'pi usuli
• Yig'ish usuli
• Qayta muzokara qiling
• Qayta moliyalash
• Saqlashni boshlang

Qarzdan qutulish - bu moliyaviy barqarorlik yo'lidagi eng hal qiluvchi qadamdir.

Oddiy bir yilda o'rtacha iste'molchi kredit kartalar, avtoulov kreditlari va ipoteka to'lovlari bo'yicha qarzdorlik uchun minglab dollar sarflaydi.

Ko'pgina kredit kartalari 15-25 foiz stavkaga ega ekanligini hisobga olsak, iste'molchilar har yili foizlar bo'yicha yuzlab dollarni behuda sarf qilmoqdalar.

Qarzingizdan xalos bo'lishga yordam beradigan ettita maslahat.

Byudjet tuzing

Odamlar qarzga botishadi, chunki ular o'zlaridan ko'ra ko'proq pul sarflashadi. Byudjet sizga buni qilishdan qochishga yordam beradi. Bu sizga qancha pul topayotganingizni va bu pullar qayerga ketayotganini ko'rishga imkon beradi. Bu sizga qimmat restoranlarda ovqatlanish yoki har kuni 5 dollarlik kofe sotib olish orqali pulni behuda sarflayotgan joylarni aniq belgilashga imkon beradi.

Ijaraga / ipoteka va kommunal xizmatlar kabi ehtiyojlar uchun to'lashga imkon beradigan yalang'och byudjetni yarating. Qarzingizni iloji boricha tezroq to'lash uchun hamma narsani ajrating. Qarzingizni engib chiqqunga qadar hashamatli buyumlarni sotib olishni to'xtatib turing. Sochlaringizni ta'kidlash, yangi kiyimlar sotib olish va restoranlarda ovqatlanish hashamat emas, ehtiyojlar uchun.

Kredit kartalaringizni muzlatib qo'ying

Qarzingiz bo'lsa, kredit kartalardan foydalanishni to'xtating. Buning o'rniga naqd pul olib yurishni boshlang. O'zingiz yaratgan byudjetga rioya qiling va to'lashingiz mumkin bo'lgan narsani faqat naqd pul bilan sotib oling.

Kredit kartalari yuqori foiz stavkalariga ega. Kredit kartalarini olib yurishi kerak bo'lgan yagona narsa, ortiqcha mablag 'sarflash vasvasasidan qochishi mumkin. Agar siz vasvasaga tushib qolishingiz mumkin deb hisoblasangiz, rasmdagi kredit kartalarni butunlay olib tashlang. Kartalaringizni uyda qoldiring. Yaxshisi, kredit kartalaringizni muzda saqlang, shunda siz uni impulsda ishlata olmaysiz.

Minimaldan ko'proq pul to'lang

Kredit karta kompaniyalari ko'plab foydalanuvchilar faqat eng kam oylik to'lovni amalga oshirayotganini bilib, foiz stavkasidan foyda ko'rishadi. Bu kredit karta kompaniyalari uchun yaxshi, ammo sizning hamyoningiz uchun yomon.

Aytaylik, sizning kredit kartangizda 18% foizli 5000 dollar qarzingiz bor va siz faqat oyiga 150 AQSh dollar miqdoridagi eng kam to'lovni amalga oshiryapsiz (umumiy hisobning 3 foizi). Qarzni to'lash uchun sizga 3 yil 11 oy kerak bo'ladi va siz 2000 foizni faqat foizlar uchun sarflaysiz. Bu juda katta pul.

Mas'uliyatli kredit karta egalari butun hisob-kitoblarini oydan oyga to'laydilar. Agar buni uddalay olmasangiz, hech bo'lmaganda har oy qarzdorlik tugamaguncha minimal to'lovdan ko'proq pul to'lang.

Birinchi navbatda eng katta qarz

Kredit kartangizdan juda ko'p qarzingiz bormi? Ko'pgina iste'molchilar qarzlaridan shu qadar hayratlanadiki, ular qaerdan boshlashni bilmaydilar. Buni amalga oshirishning ikkita usuli:

Qor to'pi usuli

Eng kichik qarz bilan kartadan boshlang. Buning hammasini imkon qadar tezroq to'lashga e'tiboringizni qarating, hatto bu siz faqat boshqa kredit kartalaringizda minimal to'lovni amalga oshirishingiz mumkin degan ma'noni anglatadi. Qarz qanchalik tez yo'qolsa, shuncha yaxshi bo'ladi. Eng kichik karta to'langandan so'ng, barcha kartalaringiz to'languniga qadar jarayonni eng kichigi bilan ikkinchi kartadan boshlang.

Yig'ish usuli

Eng yuqori foiz stavkasi bo'lgan kartadan boshlang. Uni iloji boricha tezroq to'lash, shu bilan birga boshqa kredit kartalarida minimal to'lovni amalga oshirish. Sizning eng yuqori foizli qarzingiz qaytarilgach, barcha kuchlaringizni ikkinchi eng yuqori foiz stavkasi bilan kartaga yo'naltiring.

Qayta muzokara qiling

Uyingizdagi ipoteka kreditining foiz stavkasini qayta ko'rib chiqish oyiga ko'proq pul tejashga imkon beradi. Masalan, agar sizning foiz stavkangiz $ 150,000 miqdoridagi ipoteka kreditining 7% dan 5% gacha tushsa, siz oyiga 192 $ tejashingiz mumkin. (Unda siz ushbu pulni kredit kartalaringizni to'lashga yo'naltirishingiz mumkin!)

Har kim ham o'z ipoteka kreditini qayta ko'rib chiqa olmaydi, ammo agar siz ish joyingiz yo'qolishi yoki og'ir kasallik tufayli moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsangiz, ko'pgina qarz beruvchilar bu sizning asosiy yashash joyingiz uchun shartnoma asosida qayta muzokara olib boradi.

Ko'pgina kreditorlar federal hukumat orqali "Uyni arzon narxlarda o'zgartirish" dasturida ham qatnashadilar. Ushbu dastur bo'yicha talablar sizning ipoteka uchun 729,750 dollar va undan kam mablag 'sarflashingiz kerakligini va sizning ipotekangizni 2009 yil 1 yanvardan oldin olganligingizni ta'kidlaydi.

Qayta moliyalash

Qayta moliyalashtirish qarzdorlikdan qutulmoqchi bo'lgan uy egalari uchun yana bir imkoniyatdir. Qayta moliyalash qarzingizni to'lamaydi (yoki kechirmaydi). Aksincha, bu sizning ipotekangizni past foizli stavka bilan qayta tuzadi.

Garchi qayta moliyalash sizning oylik xarajatlaringizni pasaytirsa ham, siz yakuniy xarajatlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Yopish xarajatlari bir necha yuzdan bir necha minggacha o'zgarib turadi, bu sizning uyingiz qiymati va sizning ipoteka kreditingiz hajmiga bog'liq.

Ba'zi hollarda, yopilish xarajatlari qayta moliyalashtirishdan topadigan haqiqiy tejashga qaraganda qimmatroq bo'lishi mumkin. Tushgan foiz stavkalari orqali qancha pul tejashingiz va yakuniy xarajatlar uchun to'laydigan narsalaringizni solishtiring. Qisqa vaqt ichida oylik yuqori to'lovlarni engish kerak bo'lsa ham, sizga eng katta jamg'arma imkoniyatini tanlang.

Saqlashni boshlang

Kredit kartangizdagi qarzingizni to'lashni tugatgandan so'ng, kredit karta bilan boshqa qimmatbaho buyumlarni sotib olishga shoshilmay, qo'shimcha pulni omonat hisobvarag'iga qo'yishni boshlang. Xaridlar uchun qarzga botishdan ko'ra, ularni sotib olish uchun oldindan tejashga odatlaning.