Muvofiq bo'lmagan kredit nima?

Tarkib

• Muvofiq bo'lmagan kreditlar nima?
• Muvofiq bo'lmagan kreditlar qanday ishlaydi
• Muvofiq kreditlar

Mulkni sotib olishga yordam beradigan bir necha turdagi ipoteka kreditlari mavjud. Sizning qarz beruvchingizning vazifasi sizning shaxsiy holatingiz, shuningdek bank va hukumat ko'rsatmalariga asoslanib qaysi biri siz uchun yaxshiroq bo'lganligini aniqlashdir. Ipoteka kreditlarini bir-biridan farqlash usullaridan biri bu har birini mos keladigan yoki mos kelmaydigan kredit deb tasniflashdir. Banklar va boshqa moliya institutlari o'z mijozlariga taqdim etadigan an'anaviy ipoteka kreditlari mos keladigan yoki mos kelmaydigan bo'lishi mumkin.

Muvofiq bo'lmagan kreditlar nima?

Muvofiq bo'lmagan kreditlar, shuningdek jumbo ssudalari deb ham ataladi, bu davlat dasturlari, Fanni Mae va Freddie Mac tomonidan sug'urta qilish huquqiga ega bo'lmagan mulklarga beriladigan ipoteka kreditlari. Banklar va boshqa moliya institutlari ushbu agentliklar tomonidan sug'urtalangan kreditlarni beradilar, so'ngra ularni qadoqlashadi va investorlarga sotadilar. Ularga mos keladigan kreditlar deyiladi. Muvofiq bo'lmagan kreditlar, odatda, tasdiqlash uchun o'zlarining talablarini belgilaydigan xususiy kreditorlar tomonidan beriladi. Ushbu kreditlar ularning investitsiya portfellarining bir qismi bo'lib xizmat qiladi.

Muvofiq bo'lmagan ssudalarning mos keladigan ssudalardan farqlanishining bir necha yo'li mavjud:

Muvofiq bo'lmagan kreditlar qanday ishlaydi

Muvofiq bo'lmagan kreditda:

• Kredit miqdori ko'proq.
• Hujjatlar yanada kengroq.
• Dastlabki to'lov kattaroq bo'lishi mumkin.
• Kerakli kredit ballari yuqoriroq bo'lishi mumkin.
• Qarz va daromad nisbati qat'iydir.
• Muhim naqd zaxiralar qo'lingizda bo'lishi kerak.
• Foiz stavkalari yuqoriroq bo'lishi mumkin.
• Yopish xarajatlari va to'lovlari yuqori bo'lishi mumkin.

Kredit summalari: Muvofiq bo'lmagan ipoteka krediti bo'yicha kreditlar miqdori 2019 yilda $ 484,350 dan yuqori bo'lishi mumkin. Shimoli-sharqda va g'arbiy sohillarda ushbu kredit miqdori 726,525 AQSh dollarigacha ko'tarilishi mumkin. AQShda u hatto yuqoriga ko'tarilishi mumkin bo'lgan alohida joylar mavjud.

Hujjatlar: Muvofiq bo'lmagan ipoteka krediti olish uchun qarz beruvchiga bir necha yil davomida daromad solig'i deklaratsiyasini, to'lov stublarini, bank hisobotlarini, aktivlarni baholashni va boshqa materiallarni taqdim etish uchun keng ko'lamli hujjatlarni taqdim etishga tayyor bo'ling.

Ilk to'lov: Ba'zi kreditorlar dastlabki to'lovni atigi 10 foiz atrofida talab qiladilar, ammo ular odatda ushbu darajadagi dastlabki to'lov bilan xususiy ipoteka sug'urtasini talab qiladilar. Ko'pgina qarz beruvchilar kreditga qarab dastlabki to'lovni 20 foizga yoki hatto undan ham ko'proqga talab qiladilar.

Kredit ballari: Kerakli kredit ballari kamida 700-750 orasida o'zgarib turadi. Xususiy kreditorlar mos kelmaydigan kreditlarni berishganligi sababli, ular kredit ballarini o'zlari belgilaydilar va ularni yuqoriga yoki pastga sozlashlari mumkin.

Qarzdan daromadga nisbati: Ko'pgina qarz beruvchilar bajaradigan qarzlar va daromadlarning maksimal nisbati 45 foizni tashkil etadi, ammo ular sharoitga qarab istisno qilishlari mumkin.

Naqd pul zaxiralari: Aksariyat mos kelmaydigan qarz beruvchilar, naqd pul zaxiralari mavjudligini so'raydilar, chunki qarz miqdori tufayli olib qo'yilgan taqdirda, ular katta zarar ko'radi. Naqd zaxira miqdori har bir qarz beruvchi tomonidan belgilanadi, lekin ko'pincha bir yillik ipoteka to'lovlari hisoblanadi.

Stavka foizi: Muvofiq bo'lmagan ssudaning foiz stavkasi deyarli har doim kamroq qiymatli ssudaga nisbatan bir oz yuqori. Kreditorlar raqobatbardosh bo'lishga va foiz stavkalarini iloji boricha pastroq qilishga harakat qilishadi.

Xarajatlar va to'lovlarni yopish: Muvofiq bo'lmagan ipoteka kreditining yopilish harajatlari va to'lovlari yuqoriroq, chunki to'lovlar ipoteka balansining foizlari sifatida hisoblanadi, shuningdek, ushbu turdagi ipoteka uchun qo'shimcha xarajatlar, masalan, bir nechta baholash.

Bu mos kelmaydigan kreditlar uchun umumiy ko'rsatmalar. Kreditorlar xususiy bo'lganligi sababli, kredit limitidan tashqari har qanday ko'rsatma ularning ixtiyoriga binoan. Tegishli bo'lmagan kreditning mos keladigan kreditdan boshqa afzalliklari ham bor:

• Kredit limitlari yuqoriroq.
• Tijorat mulkida ipoteka kreditlari mavjud.
• Siz bankrot bo'lgan bo'lsangiz ham, ipoteka kreditlari mavjud bo'lishi mumkin.

Muvofiq kreditlar

Muvofiq kreditlar banklar va boshqa moliya institutlari tomonidan beriladi va ularni Fanni Mae va Freddie Mac qo'llab-quvvatlaydilar. Ular mos kelmaydigan kreditlardan farq qiluvchi xususiyatlarga ega:

• Kreditlar 2019 yil uchun $ 484,350 miqdorida bo'lishi kerak.
• Dastlabki to'lov uy narxining 3 foizidan past bo'lishi mumkin.
• Dastlabki to'lov va yopilish xarajatlari sovg'a qilinishi mumkin.
• Qarz oluvchining kredit ballari 630-650 dan past bo'lmasligi mumkin.
• Qarzdan daromadga nisbati 36 foizdan yuqori bo'lishi mumkin emas. Bu qarz oluvchining kredit baliga va zaxira talablariga qarab 45 foizni tashkil qilishi mumkin.

Muvofiq kreditlarning mos kelmaydigan kreditlarga nisbatan ba'zi afzalliklari bor:

• Moslashuvchanlik: Muvofiq kreditlar moliya institutlari bo'yicha bir xil standartlarga muvofiq bo'lishi kerakligi sababli, qarz oluvchi ko'pincha qarz beruvchilarni tanlash imkoniyatiga ega.
• Past foiz stavkalari: Muvofiq kreditlarning foiz stavkalari, odatda, mos kelmaydigan kreditlar foizlaridan pastroq.

Agar siz mos keladigan ipoteka krediti olishga ariza topshirmoqchi bo'lsangiz, kredit balingizni standart darajasida ushlab turishni va beg'ubor kredit tarixiga ega bo'lishni xohlayotganingizni unutmang. Kredit hisobotingizni ko'rib chiqing va kredit balingizni pasaytiradigan xatolar yo'qligiga ishonch hosil qiling.