Aktivlarni taqsimlash sizning portfelingizga qanday ta'sir qiladi

Tarkib

• Aktivlarni taqsimlash nima?
• Asosiy aktiv sinflari qanday?
• Eng yaxshi aktivlarni taqsimlashni tanlash
• Maqsadlar bo'yicha aktivlarni taqsimlash
• Aktivlarni yoshiga qarab taqsimlash
• Xavf-bardoshlik bo'yicha aktivlarni taqsimlash
• Aktivlarni taqsimlash kalkulyatori
• Aktivlarni taqsimlash uchun yorliqlar
• Keyingisi nima?

Bu erda namoyish etilgan mahsulotlarning ko'pi yoki barchasi bizni qoplaydigan sheriklarimizdir. Bu biz qaysi mahsulotlar haqida yozishimiz va mahsulot sahifada qaerda va qanday paydo bo'lishiga ta'sir qilishi mumkin. Biroq, bu bizning baholashimizga ta'sir qilmaydi. Bizning fikrlarimiz o'zimiznikidir. Bu erda bizning sheriklarimiz ro'yxati va biz qanday qilib pul ishlashimiz mumkin. Ushbu sahifada keltirilgan investitsiya to'g'risidagi ma'lumotlar faqat ma'lumot olish uchun mo'ljallangan. NerdWallet maslahat yoki vositachilik xizmatlarini taklif qilmaydi, shuningdek investorlarga ma'lum aktsiyalarni yoki qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotishni maslahat bermaydi.

Aktivlarni taqsimlash nima?

Investitsiya bo'yicha maqolalar muntazam ravishda "barcha tuxumlarni bitta savatga solmang" iborasining ba'zi bir turlarini o'z ichiga oladi. Ushbu tuxumlar sizning pulingizni anglatadi va savat - bu siz sarmoya kiritishni tanlashingiz mumkin bo'lgan har xil aktiv sinflari. Har bir savatga qancha tuxum (dollar) tushishini hal qilish (siz tanlagan investitsiya turi, masalan, aktsiyalar yoki obligatsiyalar) aktiv deb ataladi. ajratish.

Aktivlarni taqsimlash sizning investitsiyalaringiz bilan bog'liq bo'lgan tavakkal miqdorida va olingan sarmoyalar daromadlarida muhim rol o'ynaydi.Aktivlarni taqsimlashni tanlaganingizda, maqsadlaringiz, yoshingiz va xavf-xatarlarga bardoshliligingiz asosida investitsiya qilinadigan dollarni investitsiyalar toifalari bo'yicha tarqatasiz. Buni yaxshiroq tushunish uchun quyidagi asosiy aktivlarni taqsimlashning tarixiy ko'rsatkichlarini o'rganing. (Izoh: O'tmishdagi ishlash kelajakdagi daromadlarni anglatmaydi.)

Qimmatbaho qog'ozlarga nisbatan ko'proq og'irliklarga ega bo'lgan taqsimotlarning tarixiy jihatdan yillik daromadliligi qanchalik yuqori bo'lganiga, shuningdek, zararni keltirib chiqaradigan ko'p yillarga ega ekanligiga e'tibor bering.

Asosiy aktiv sinflari qanday?

Aktivlarni taqsimlash - bu sizning investitsiya portfelingizning katta ko'rinishdagi ko'rinishi: Sizning portfelingizda qaysi aktiv sinflarini xohlaysiz va har biriga qancha pul qo'yishni xohlaysiz?

Aktiv sinflari - bu shunchaki o'xshash investitsiyalar guruhlari. Keng ma'noda ko'rib chiqilayotgan aktivlar sinflari aktsiyalar, obligatsiyalar va naqd pullar (yoki pul bozori fondlari, depozit sertifikatlari yoki jamg'arma schyotlari kabi pul ekvivalentlari).

Ushbu aktivlar sinflarining barchasi sizning portfelingizga nimadir olib keladi. Qimmatli qog'ozlar odatda uzoq muddatli o'sish uchun eng katta potentsialni taklif etadi, shuningdek sizni eng katta xavfga duchor qilishi mumkin. Obligatsiyalar qimmatli qog'ozlar xavfini muvozanatlashi va doimiy daromad oqimini ta'minlashi mumkin. Uyingizda ishlamay qolganda yoki uy uchun boshlang'ich to'lov kabi qisqa muddatli maqsadlarga erishishda naqd pul sizni tiqilib qolishdan qutqaradi.

». Qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalar o'rtasidagi farqlarni va ularning bir-birini to'ldirishini ko'rib chiqing.

Agar metafora yordam bersa, aktivlarni taqsimlashni mashina deb tasavvur qiling: aktsiyalar sizning vosita portfelingizga kuch va oldinga siljish beruvchi vosita sifatida ishlaydi. Obligatsiyalar zarbalarga o'xshaydi, zarbani yutadi va zarbalarni yumshatadi. Va naqd pul tormozga o'xshaydi: sekinlashishi yoki butunlay to'xtashi kerak bo'lganda foydalanadigan narsa. Ushbu turli xil tarkibiy qismlar birgalikda maqsadingizga qarab xavfsizroq harakatlanishingizga yordam beradi.

Aktivlarni taqsimlash juda muhimdir, chunki odatda aktivlar sinflari tandemda birgalikda harakat qilmaydi. Har xil aktiv sinflariga sarmoya kiritib, investor bozordagi o'zgaruvchanlikdan saqlanib, moslashuvchanlikni qo'lga kiritishi mumkin, ayniqsa, pul mablag'larini ishlab chiqarish uchun sarmoyalarni tugatganda. Masalan, aktsiyalar va obligatsiyalar tarixan qarama-qarshi yo'nalishda harakat qiladi. Agar fond bozori pasaygan bo'lsa, naqd pulga muhtoj bo'lgan investor obligatsiyalarni sotishi mumkin, bu esa ularning aktsiyalariga tegishdan oldin fond bozori vaqtining tiklanishiga imkon beradi.

Ko'pincha, siz portfelning yo'naltirilganligi bilan ajralib turadigan aktivlarni taqsimlashni eshitasiz. Keyinchalik tajovuzkor portfel aktsiyalarga yuqori darajada ajratiladi va obligatsiyalar va naqd pullarga kam mablag 'ajratadi, aksincha konservativ portfel aktsiyalarga nisbatan pastroq va obligatsiyalar va naqd pullarga ko'proq ajratiladi.

Eng yaxshi aktivlarni taqsimlashni tanlash

To'liq yoki noto'g'ri aktivlarni taqsimlash mavjud emas, lekin siz o'zingizning vaziyatingiz va ehtiyojlaringiz uchun eng yaxshi investitsiya aralashmasiga qaror qilishni xohlaysiz - va "ehtiyojlar" deganda biz sizning maqsadlaringiz, yoshingiz va xavf-xatarlarga bardoshliligingizni tushunasiz.

O'zingizning aktivlaringizni taqsimlash strategiyasini ishlab chiqishda ushbu ehtiyojlarni alohida ko'rib chiqish odatda ideal emas. Buning o'rniga, ularni har biringizni konsertda ko'rib chiqing, sizning yondashuvingiz ham maqsadlaringizga, ham vaqt doirasiga mos kelishiga ishonch hosil qiling.

Maqsadlar bo'yicha aktivlarni taqsimlash

Nimaga sarmoya kiritayotganingizni va ushbu maqsadni qachon moliyalashtirishingiz kerakligini ko'rib chiqing. Agar siz ikki yil ichida to'y uchun pul yig'sangiz, ehtimol siz o'zingizning biron bir pulingizni aktsiyalarga yoki obligatsiyalarga qo'yishni xohlamaysiz; buning o'rniga naqd pul yoki naqd alternativalarni juda yaxshi ko'rasiz. Bozor sizning ovqatlanish byudjetingizni yo'q qilganini aniqlash uchun siz to'y kunini o'tkazishni xohlamaysiz.

15 yoki 20 yil ichida plyajdagi uyni sotib olishni xohlash kabi kamroq aniqlangan maqsad, ehtimol pulingizni tezda ko'paytirish umidida ko'proq tajovuzkor sarmoyalarni kafolatlashi mumkin, bu maqsadni orzu qilmaydi va haqiqatga aylantiradi.

Aktivlarni yoshiga qarab taqsimlash

Vaqt ufqiga qarashning yana bir usuli yoki maqsadga erishguncha sarmoya kiritishingiz kerak bo'lgan vaqt yoshga bog'liq.

Agar siz bolani kollejda o'qitish uchun mablag 'to'playotgan bo'lsangiz, aktivni taqsimlashni bolaning yoshi belgilaydi. Kichkintoy uchun tajovuzkor ravishda ajratish maqsadga muvofiqdir, chunki bitiruv muddati 10 yildan oshgan - siz yuqori rentabellikdagi aktivlardan (masalan, aktsiyalardan) foydalanishda o'zingizni qulay his qilishingiz mumkin, chunki qisqa muddatli tushishlar sizning maqsadingizga xalaqit bermasligi mumkin. Bola o'sib ulg'aygan sayin, ularni ajratish asta-sekin konservativ bo'lib qolishi kerak, chunki ular ushbu mablag'larga kirishlari kerak bo'lgan vaqtga yaqinlashadilar.

Agar siz nafaqaga pul yig'sangiz, hozirgi yoshingiz va rejalashtirilgan pensiya yoshingizga qarashingiz mumkin. Agar ikkinchisi 30 yildan bir necha yil oldin bo'lsa, masalan, ko'plab maslahatchilar sizning portfelingizning aksariyati aktsiyalarga investitsiya qilinishi kerakligini aytishadi. Bunday holda siz bozorning o'zgarishini ob-havo sharoitida o'tkazishga ko'proq vaqtingiz bor, va sizning asosiy e'tiboringiz shu vaqt davomida pulingizni ko'paytiradi.

Pensiya yoshiga etganingizda va ishchi kuchini tark etishga tayyorlanayotganingizda, ko'plab maslahatchilar konservativ yoki unchalik xavfli bo'lmagan taqsimotga o'tishni maslahat berishadi. Biroq, keng tarqalgan e'tiqoddan farqli o'laroq, pensiya kunida sizning barcha portfelingizni obligatsiyalarga va naqd pulga o'tkazishga hojat yo'q. Esingizda bo'lsin, nafaqaga chiqish tugamaydi - bu 30 yil yoki undan ko'proq davom etishi mumkin bo'lgan vaqt. O'sha yillar davomida o'sishni davom ettirish uchun sizga pul kerak va bu aktsiyalarni ajratishni saqlab qolishni anglatishi mumkin.

»Pensiya uchun rejalashtirish? Pensiya mablag'lari bo'yicha qo'llanmamizni o'qing

Xavf-bardoshlik bo'yicha aktivlarni taqsimlash

Ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan yana bir muhim omil - bu sizning xavf-xatarlarga bardoshliligingiz. Xavf mukofot uchun zarurdir, ammo o'zingizning zimmangizdan ko'proq narsani olish bema'ni reaktsiyalarga olib kelishi mumkin. Siz har safar CNBC-da qizil rangni ko'rganingizda bozorni tark etishga moyil bo'lishingiz mumkin, bu esa kompaniyaning past savdoni anglatadi. (Siz, shubhasiz, maqsad qarama-qarshi ekanligini eshitgansiz: past sotib oling, yuqori narxga soting.)

Xatarlarga bardoshlik shuningdek, sizning portfelingiz maqsadlaringizga nisbatan qanday kuzatilayotganiga bog'liq bo'lishi mumkin. Agar siz allaqachon zarur bo'lganidan kattaroq uyali tuxumni saqlab qo'ygan bo'lsangiz, siz ko'proq xavf-xatarni qabul qilishga tayyor bo'lishingiz mumkin, chunki siz pensiyada yashash uchun etarli bo'lgan odamga qaraganda potentsial zararni osonroq topishingiz mumkin. Shu bilan bir qatorda, katta yostiqqa ega bo'lgan kishi, o'zlarining aktivlarini yanada o'sishiga unchalik zarurat bo'lmaganligi sababli, o'zlarida mavjud bo'lgan narsalarni saqlab qolish uchun juda konservativ bo'lishni afzal ko'rishlari mumkin.

Aktivlarni taqsimlash kalkulyatori

Agar siz o'zingizning aktivlaringizni taqsimlash bo'yicha uy vazifasini bajarishni istasangiz, avval siz portfelni taqsimlash joyini hozir aniqlashingiz kerak bo'ladi. Bunda quyidagi kalkulyatorimiz yordam berishi mumkin.

Aktivlarni taqsimlash uchun yorliqlar

Bunga umid qilmoqchimisiz? Sizga birdaniga mos aktiv taqsimotini olishga imkon beradigan vositalar mavjud.

Ba'zi investorlar aktivlarni taqsimlashni aniqlash uchun 100 qoidasiga amal qilishadi. Ushbu qoidalar sizning portfelingizdagi aktsiyalarning ta'sirlanish darajasini aniqlash uchun sizning yoshingizni 100 yoshdan chiqarishni taklif qiladi. Masalan, 40 yoshli odam o'z portfelida 60% aktsiyalarga ega bo'lishi kerak (100 minus 40 60 ga teng). Biroq, so'nggi yillarda umr ko'rish davomiyligining o'sishini hisobga olgan holda, ba'zi maslahatchilar 110 yoki 120 dan olib tashlash bugungi kunda yanada mos keladigan chora deb hisoblashadi.

Yana bir variant - maqsadli sana fondini sotib olish, o'zaro fondning bir turi, ham aktsiyalarni, ham obligatsiyalarni sizning vaqt ufqingizga mos keladigan nisbatda ushlab turing. Misol uchun, agar siz 2050 yilda nafaqaga chiqishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, siz 2050 yilga mo'ljallangan sana fondini tanlashingiz mumkin va u sizning mol-mulkingizni o'sha yilni hisobga olgan holda avtomatik ravishda taqsimlaydi. Shuningdek, u vaqt o'tishi bilan sizning ajratishingizni o'zgartiradi va 2050 yilga kelib ko'proq konservativ bo'lib qoladi.

Ikkala usulning ham kamchiliklari shundaki, ajratish har bir kishi uchun ularning yoshi yoki vaqt ufqiga qarab, ularning shaxsiy holati, boshqa maqsadlari va tavakkalchilikni hisobga olmasdan bir xil bo'ladi. Robo-maslahatchi yoki kompyuterlashtirilgan investitsiya menejeri ushbu omillarni o'z ichiga oladi va keyinchalik hisob-kitobga mos keladigan portfelni ishlab chiqaradi.

Robo-maslahatchilar vaqt o'tishi bilan sizning mablag'ni ajratib turishadi va ko'pchilik qo'shimcha xizmatlarni taklif qiladi, masalan, inson maslahatchisiga murojaat qilish. Robo-maslahatchilarning aksariyati inson investitsiyalari bo'yicha menejerlarga qaraganda arzonroq, ammo ko'plab takliflar har yili investor aktivlarining 0,25 foizidan boshlanadi.

»Eng yaxshi onlayn maslahatchilarni o'rganing: NerdWallet-ning eng yaxshi robo-maslahatchilar tahliliga qarang

Keyingisi nima?

Portfelning ideal taqsimotini yodda tutganingizdan so'ng, har bir hisob uchun aktivlarni taqsimlashni o'rganishingiz mumkin. Har bir hisob bir xil taqsimotga ega bo'lishi shart emas. Masalan, uzoqroq ufqqa ega bo'lgan pensiya hisobvarag'ida ko'proq tajovuzkor bo'lish va nafaqaga chiqishingizdan oldin sizga kerak bo'lishi mumkin bo'lgan soliq solinadigan brokerlik hisobvarag'ida ko'proq konservativ bo'lish mantiqiy bo'lishi mumkin.

Har bir hisob bo'yicha aktivlarni taqsimlash to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, siz aktivlar darajasini diversifikatsiya qilish bilan shug'ullanishingiz mumkin. Har bir sinf ichida siz aktsiyalarni geografiya, sanoat va bozor kapitallashuvi bo'yicha tanlashingiz mumkin - kompaniyaning kattaligi - yoki obligatsiyalarni qisqa yoki uzoq muddatli, emitent turi va geografiyasi bo'yicha taqsimlashingiz mumkin. Bunga diversifikatsiya deyiladi. Siz hatto zayom zinapoyalaridan foydalanishingiz mumkin, har xil muddatlarni sotib olishingiz mumkin, shuning uchun foiz stavkalari ko'tarilsa yaxshi stavkaga o'tishingiz mumkin.

Har bir aktiv sinfida diversifikatsiya qilish sizning daromadingizni kamaytirish imkoniyatini kamaytirmasdan xavfingizni sezilarli darajada kamaytirishga yordam beradi. Agar siz diversifikatsiya qilsangiz, bitta katta kapitalni sotib olish va o'zingizning aktivlaringizni taqsimlashning ushbu qismini yaxshi deb atash o'rniga, siz bir qator yirik aktsiyalarni yoki, ehtimol, hali ham katta kapitalli o'zaro yoki indeks fondini sotib olishni tanlashingiz mumkin.

Agar bu sizga sarf qilmoqchi bo'lganingizdan ko'proq harakat bo'lsa, yuqoridagi yorliqlarni potentsial alternativ sifatida ko'rib chiqing.

»Xavfingizni kamaytiring: portfelingizni qanday diversifikatsiya qilish haqida batafsil ma'lumot

Va esda tutingki, sizning portfelingiz aktivlarini taqsimlash statik bo'lmasligi kerak, chunki vaqt o'tishi bilan sizning ehtiyojlaringiz o'zgarishi mumkin. Aktivlarni taqsimlash sizning holatingizga mos kelishini ta'minlash uchun vaqti-vaqti bilan portfelingizni qayta ko'rib chiqishni xohlaysiz.

Bundan tashqari, bozor harakatlanayotganda, sizning ajratishingiz vaqt o'tishi bilan o'zgaradi. Agar fond bozori yaxshi ishlayotgan bo'lsa, sizning aktsiyalarga bo'lgan mablag'ingiz o'sishi va portfelning katta qismiga aylanishi mumkin. Agar shunday bo'ladigan bo'lsa, siz muvozanatni muvozanatlash yoki portfelingizni o'zingizning ideal ajratishingizga moslashtirish haqida o'ylashingiz mumkin.