Ipoteka sug'urtasi nima? Zarur bo'lganda, u qanday ishlaydi

Tarkib

• Ipoteka sug'urtasi qanday ishlaydi?
• PMI va MIP va boshqa to'lovlar
• An'anaviy ipoteka kreditlari uchun PMI
• FHA ipoteka sug'urta mukofoti (MIP)
• USDA kafolatli badali
• VA mablag'lari uchun to'lov
• Ipoteka sug'urtasidan qanday qochish kerak

Bu erda namoyish etilgan mahsulotlarning ko'pi yoki barchasi bizni qoplaydigan sheriklarimizdir. Bu biz qaysi mahsulotlar haqida yozishimiz va mahsulot sahifada qaerda va qanday paydo bo'lishiga ta'sir qilishi mumkin. Biroq, bu bizning baholashimizga ta'sir qilmaydi. Bizning fikrlarimiz o'zimiznikidir. Bu erda bizning sheriklarimiz ro'yxati va mana biz qanday qilib pul ishlashimiz mumkin.

Uyni to'lashning an'anaviy maqsadi sotib olish narxining 20 foizini tashkil etadi, ammo bu ko'plab xaridorlar uchun imkoniyat emas.

Ipoteka sug'urtasi ancha kichikroq to'lovni topshirishga imkon beradi va shu bilan birga uy-joy krediti olish huquqiga ega. Agar qarzni to'lamagan bo'lsangiz, u qarz beruvchini himoya qiladi.

An'anaviy ipoteka bilan - federal kafolatsiz yoki sug'urta qilinmagan uy-joy krediti - qarz beruvchi, agar siz 20 foizdan kam mablag'ni qo'ysangiz, xususiy ipoteka sug'urtasi yoki PMI uchun to'lashingizni talab qiladi.

AQSh Federal uy-joy ma'muriyati tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan FHA ipotekasi bilan siz boshlang'ich to'lov miqdoridan qat'i nazar, ipoteka sug'urtasini to'laysiz.

AQSh Qishloq xo'jaligi vazirligi tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan USDA ipoteka va AQSh Veteranlar ishlari vazirligi tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan VA ipoteka ipoteka sug'urtasini talab qilmaydi. Ammo qarz oluvchilar qarzni to'lamagan taqdirda, qarz beruvchilarni himoya qilish uchun to'lovlari bor. Shunday qilib, siz hali ham boshlang'ich to'lovni talab qilmaslik evaziga ushbu uy kreditlari bilan qo'shimcha xarajatlarga duch kelasiz.

»

Ipoteka sug'urtasi qanday ishlaydi?

Siz ipoteka sug'urtasi xarajatlarini o'z zimmangizga olasiz, ammo bu qarz beruvchini qoplaydi. Ipoteka sug'urtasi, agar siz ipoteka to'lovlarini to'lashni to'xtatgan bo'lsangiz, qarz beruvchiga asosiy qarzning bir qismini to'laydi. Ayni paytda, siz hali ham qarzni to'lashga qodir bo'lmasangiz, va agar siz juda orqada qolsangiz, garovga qo'yilgan uydan mahrum bo'lishingiz mumkin.

Bu qarz oluvchi vafot etgan taqdirda qolgan ipotekani to'laydigan ipoteka hayotini sug'urtalashdan yoki qarz oluvchi nogiron bo'lib qolsa, ipotekani bekor qiladigan ipoteka sug'urtasidan farq qiladi.

PMI va MIP va boshqa to'lovlar

Ipoteka sug'urtasi uy kreditining turiga qarab biroz boshqacha ishlaydi. An'anaviy va hukumat tomonidan ta'minlangan ipoteka kreditlari uchun bu erda nimalarni bilishingiz kerak.

An'anaviy ipoteka kreditlari uchun PMI

Ko'pgina kreditorlar odatiy ipoteka kreditlarini taklif qilishadi, ular boshlang'ich to'lovlari kam, ba'zilari esa 3% gacha. Qarz beruvchi, agar sizning boshlang'ich to'lovingiz 20% dan kam bo'lsa, xususiy ipoteka sug'urtasi yoki PMI uchun pul to'lashingizni talab qilishi mumkin.

Uy sotib olishdan oldin siz PMI narxini taxmin qilish uchun PMI kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin, bu sizning uyingiz kreditining hajmi, kredit balingiz va boshqa omillarga qarab o'zgaradi. Odatda oylik PMI mukofoti sizning ipoteka to'loviga qo'shiladi. Uyingizda 20% dan ortiq kapital mavjud bo'lgandan keyin PMIni bekor qilishni so'rashingiz mumkin.

»

FHA ipoteka sug'urta mukofoti (MIP)

FHA kreditlari eng kam boshlang'ich to'lovlarni 3,5 foizgacha tashkil etadi va odatiy kreditlarga qaraganda osonroq kreditga ega. FHA uy kreditlarining ko'pi, boshlang'ich to'lov miqdoridan qat'i nazar, oldindan ipoteka sug'urta mukofotini va yillik mukofotni talab qiladi. Oldindan mukofot puli kredit miqdorining 1,75% ni tashkil etadi va yillik mukofot o'sha yil uchun kreditning o'rtacha qoldiq miqdorining 0,45% dan 1,05% gacha.

FHA krediti muddati davomida siz har yilgi ipoteka sug'urta mukofotini yoki MIPni har oyda bo'lib-bo'lib to'laysiz, agar 10% dan kamini kamaytirsangiz. Agar siz 10% dan pastga tushsangiz, 11 yil davomida MIP to'laysiz.

»

USDA kafolatli badali

USDA kreditlari - qishloq uylarini sotib oluvchilar uchun dastlabki to'lovsiz kreditlar. Ba'zi USDA kreditlari ikkita to'lovni oladi: oldindan kafolat to'lovi, siz bir marta to'laysiz va kredit muddati davomida har yili to'laydigan yillik to'lovni olasiz. 2019 yilgi oldindan kafolat to'lovi kredit miqdorining 1 foizini tashkil etadi. Yillik to'lov yiliga o'rtacha qarz qoldig'ining 0,35 foizini tashkil etadi, bu oylik to'lovlarga bo'linadi va sizning ipoteka to'loviga qo'shiladi. Federal hukumat har bir moliyaviy yilda to'lovlarni baholaydi va ularni o'zgartirishi mumkin. Ammo sizning to'lov miqdoringiz o'zgarmasdir; bu qarz yopilganda aniqlanadi.

»

VA mablag'lari uchun to'lov

VA ipoteka kreditlari boshlang'ich to'lovlarni talab qilmaydi va faol, nogiron yoki nafaqaga chiqqan harbiy xizmatchilar, Milliy Gvardiya a'zolari va zaxiradagi harbiy xizmatchilar va omon qolgan turmush o'rtoqlar uchun past foiz stavkalari mavjud. Ular ipoteka sug'urtasini talab qilmaydi, ammo ko'pchilik qarz oluvchilar sotib olish uchun kreditlar uchun qarz miqdorining 1,4% dan 3,6% gacha bo'lgan "moliyalashtirish to'lovi" ni to'laydilar. To'lov miqdori sizning dastlabki to'lov miqdoringizga va bu sizning birinchi VA kreditingiz bo'ladimi-yo'qligiga qarab o'zgaradi.

»

Ipoteka sug'urtasidan qanday qochish kerak

Uyni birinchi marta sotib oladigan ba'zi bir davlat dasturlari ipoteka sug'urtasi talablari yo'q yoki kamaytirilgan holda kam to'lovli ipoteka kreditlarini taqdim etadi.

Ammo umuman olganda sizga ipoteka sug'urtasidan qochish uchun odatiy ipoteka kreditini olish va kamida 20% uy tomonga qo'yish kerak bo'ladi.

Agar buning iloji bo'lmasa, sizning qancha uyga ega bo'lishingizni hisoblashda ipoteka sug'urtasi yoki VA yoki USDA to'lovlari uchun byudjetni byudjetga tanlang.