Investitsiya bo'yicha ishonchli qoidalar siz uchun nimani anglatadi?

Tarkib

• Ishonchli shaxs nima?
• Ishonchli standart
• Muvofiqlik standarti va Fidusiar standarti
• Ishonchli qoida nafaqaga ta'sir qiladimi?
• Portfelingizni himoya qilish bo'yicha maslahatlar

2016 yilda Mehnat vazirligi ishonchli qonunni joriy qildi va ancha turbulentlikdan so'ng, 2018 yilda bu qoida bekor qilindi.

Ishonchli qoida Obama ma'muriyati davrida barcha moliyaviy maslahatchilarning ishonchli vakili sifatida ishlashini talab qilish uchun joriy qilingan va brokerlik kompaniyalari bu haqda barcha mijozlariga 2018 yilda qoida kuchga kirgandan keyin xabar bergan.

Ushbu qoida endi kuchga kirmasa ham, ko'plab investorlar fidusiar va noaniq tashkilotlarning farqini va bu ularga qanday ta'sir qilishini yangi tushunishga ega bo'lib, bu moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi firmalarning o'z mijozlari bilan o'zaro aloqalarida ijobiy o'zgarishlarni keltirib chiqarishi mumkin.

Ishonchli shaxs nima?

Ishonchli shaxs - bu mas'uliyatni o'z zimmasiga olgan va boshqa birovning manfaati uchun harakat qilishga qodir bo'lgan moliyaviy maslahatchi yoki moliyaviy xizmat ko'rsatuvchi firma kabi jismoniy yoki yuridik shaxs. Ushbu boshqa shaxs, mijoz, ko'pincha asosiy yoki foyda oluvchi deb nomlanadi.

Ishonchli moliyaviy maslahatchi investitsiya mahsulotlarini sotishdan biron bir komissiya undira olmaydi.

Mijoz moliyaviy maslahatchisi bilan ishlaganda, u maslahatchiga ishonchini bildiradi va uning manfaatlari yo'lida halollik va vijdon bilan tavsiyalar berilishini kutadi, bu har doim ham fidusiatsiz maslahatchi bilan bo'lmasligi mumkin.

Ishonchli standart

Agar moliyaviy maslahatchining mijozlarga g'amxo'rlik qilishning eng yuqori standarti bo'lgan ishonchli vazifasi bo'lsa, demak, ular har doim o'z manfaatlariga zid bo'lsa ham, foyda oluvchining manfaati uchun harakat qilishlari kerak.

Moliyaviy maslahatchilar ikki paqirga, ishonchli va noaniqlarga bo'linadi. Ommabop e'tiqoddan farqli o'laroq, barcha moliyaviy maslahatchilar mijozning manfaatlarini birinchi o'ringa qo'yish talabiga ega emaslar va agar maslahatchi investitsiya mahsulotlari etkazib beradigan va maslahatchini rag'batlantiradigan kompaniyada ishlasa, ularni komissiyalar orqali mijozlarga sotish qiyin bo'lishi mumkin.

Ishonchli vazifani bajarish, maslahatchi mijozga mahsulotning eng yaxshi variantlarini tavsiya qilishi kerakligini anglatadi, garchi ushbu mahsulotlar maslahatchi uchun kompensatsiya kamaytirilsa yoki nolga teng bo'lsa.

Muvofiqlik standarti va Fidusiar standarti

Ishonchli bo'lmagan moliyaviy mutaxassislar "muvofiqlik standarti" deb nomlanuvchi past darajadagi standartlarga rioya qilishadi.

Bu shuni anglatadiki, moliyaviy maslahatchi investitsiya va mijozning moliyaviy holati, boshqa investitsiyalar va moliyaviy ehtiyojlar to'g'risida etarli ma'lumot olish asosida ma'lum mahsulotlar yoki strategiyalarni tavsiya qilish uchun etarli sababdan boshqa narsaga ega emas.

Masalan, maslahatchi o'z mijozi uchun ikki xil, taqqoslanadigan investitsiya vositalariga ega bo'lsa, ishonchli kishi eng kam haq oladigan vositani tanlashi kerak, chunki bu mijozning manfaati uchun. Fidusiar bo'lmagan maslahatchi, faqat moslik standartlariga rioya qilgan holda, mijozning investitsiya ehtiyojlarini qondirish uchun hali ham "mos" bo'lgan taqdirda qaysi investitsiya unga eng yuqori komissiya to'lashini tanlashi mumkin.

Agar maslahatchisi FINRA Series 7, 65 yoki 66 litsenziyalariga ega ekanligini aytgan bo'lsa, bu odatda ular har doim ham ishonchli sifatida harakat qilmasligining belgisidir, chunki ular komissiya oladigan qimmatli qog'ozlarni sotish uchun litsenziyaga ega.

Ishonchli qoida nafaqaga ta'sir qiladimi?

Fidusiar va fidusiar bo'lmagan maslahatchilar o'rtasidagi farqni chuqurroq anglagan investorlar, o'zlarining investitsiyalari ilgari mavjud bo'lgan xavfni o'z ichiga olgan deb o'ylashlari mumkin, ammo ular buni bilmaganlar.

Agar ishonch qoidasi hanuzgacha amalda bo'lganida, bu ko'plab mijozlarni investitsiyalarga jalb qilishdan qutqargan bo'lishi mumkin, ular yuqori komissiyalarni talab qilishadi yoki jarima plyonkalarida yashiringan bo'lib, vaqt o'tishi bilan minglab yo'qolgan pensiya tejashlari mumkin.

Fidusiar maslahatchisi va faqat moslik standarti bilan bog'liq bo'lgan moliyaviy mutaxassis bilan ishlashning asosiy farqlaridan biri bu har biri o'z mijozlari bilan chuqur suhbatlashishdir.

Ishonchli shaxs mahsulot yoki strategiyani tavsiya etishdan oldin mijozining ehtiyojlari va manfaatlarini aniqlash uchun maqsadli va oqilona usuldan foydalanadi. Tavsiyalarni taqdim etganidan so'ng, ishonchli vakil tavsiyalarning asosini yaxshilab qamrab oladi va mijoz to'liq tushunishini ta'minlaydi, noto'g'ri talqin qilish yoki tushunmaslik uchun joy qoldirmaydi.

Fidusiar bo'lmagan moliyaviy mutaxassisdan xuddi shunday chuqur suhbatlashish talab qilinmaydi va mijozning investitsiyalari oldidagi har qanday vazifasi, ular savdo-sotiqni amalga oshirishi yoki mijozni nuqta chizig'iga imzo qo'yishi bilanoq tugashi mumkin. Ushbu turdagi maslahatchilar mijozning moliyaviy holati yoki hisob holati to'g'risida varaqalarni saqlash majburiyatiga ega emaslar.

Portfelingizni himoya qilish bo'yicha maslahatlar

Portfelingizni himoya qilishning eng yaxshi usuli - o'zingizning sarmoyalash ehtiyojlaringiz haqida iloji boricha ko'proq ma'lumotga ega bo'lish, qimmat to'lovlarni va investitsiya mahsulotlariga yashirin xarajatlarni qanday ochib berishni tushunishingiz va ishonchsiz maslahatchiga nisbatan ishonchni aniqlashni bilishingiz.

Ishonchli maslahatchilar sizga baribir pul sarflashadi, ammo ular sizning mablag'laringizni oshkor qiladi va siz ularni investitsiyalaringiz daromadidan, masalan, savdo komissiyalari va ba'zi bir o'zaro fondlar uchun boshqaruv to'lovlari kabi badallarni olish o'rniga alohida to'laysiz.

Agar siz kerakli investitsiya mahsulotlari bilan tanish bo'lgan tajribali investor bo'lsangiz va to'lovlarni va boshqa investitsiya xarajatlarini qaerdan qidirishni bilsangiz, ishonchsiz maslahatchi bilan ishlashingiz yaxshi bo'lishi mumkin.

Agar siz ko'plab investitsiya mahsulotlarini o'rganish egri chizig'iga qiziqmasangiz va ishonchli shaxs bilan ishlashni xohlasangiz, quyidagilarni qilishingiz mumkin:

• Qimmatli qog'ozlar bo'yicha davlat regulyatorlarida yoki Qimmatli qog'ozlar birjasi komissiyasida (SEC) ro'yxatdan o'tgan maslahatchilarni qidiring.
• Maslahatchingizning mijoz bilan kelishuvini tekshiring yoki shunchaki ular ishonchli odam ekanliklarini so'rang.
• Faqatgina pullik maslahatchilarni qidirib, ishonchli maslahatchilarni toping. To'lovga asoslangan moliyaviy maslahatchilar fidusiar standarti bilan bog'langan (komissiyalar haqida har qanday gap ular ishonchli emasligini anglatadi).
• Investorlar bo'yicha maslahatchilar assotsiatsiyasi (IAA) ma'lumotnomasini maslahatchilar uchun qidirib toping. IAA kabi savdo uyushmalariga a'zolik sizning maslahatchingiz ishonchli shaxs sifatida ishlayotganligini ko'rsatishi mumkin.

Fidusiar bo'lmagan maslahatchilar o'z mijozlaridan foydalanishni istashlari shart emas va agar sizga yoqadigan va ishonadigan maslahatchingiz bo'lsa, ular bilan to'lovlar va komissiyalarni ochiq muhokama qiling va bu xarajatlar sizning pensiya portfelingizdagi daromadingizga qanchalik ta'sir qiladi har yili.

Ishonchli maslahatchi uchun qancha pul to'lashingiz va bu xarajat hozirda to'layotgan narsangizga nisbatan qanday tiklanishini bilish sizga foydali bo'lishi mumkin.